以自己的名义向银行贷款后转贷给他人，可以从中赚取“好处费”吗？双方签订的借款合同有效吗？

近日，记者从北京市西城区人民法院获悉一起案例。该案中，戴某收取1万元“好处费”帮唐某从银行套取贷款63万元，双方签订《借款协议》。事后，唐某将资金用于赌博，无法偿还债务。戴某诉至法院，要求唐某偿还借款本金63万元及利息12万余元。法院认定双方签订的借款协议无效，并判令唐某偿还戴某借款本金58.5万元及损失2.5万元。

【案情介绍】

戴某和唐某曾经是同事关系，某日，唐某称家人生病住进ICU急需钱款，向戴某借款。因借款金额较大戴某无力承担，唐某便央求戴某与其一同前往贷款中介公司帮助唐某贷款。二人与贷款中介公司签订了《助贷服务合同》并约定了服务费，因唐某以自己名义进行的贷款银行未审批，故由戴某以自己名义向银行贷款并转借给唐某。双方在中介公司补签了《借款协议》，明确彼此之间的借贷关系，约定唐某向戴某借款63万元，戴某从银行贷款后将款项出借给唐某，唐某按期返还本金和利息。

成功向三家银行贷款共63万元后，戴某依约向贷款中介公司支付10万元服务费，自留辛苦费1万元，并将剩余52万元款项转账给唐某使用。唐某承诺后续会自行向银行偿还，然而唐某仅自行偿还了一期贷款，随后并未继续偿还。原来，唐某借款并不是给家人治病而是用于赌博，并且明确表示无力偿还借款。

戴某诉至法院，要求唐某偿还借款本金63万元及利息12万余元。唐某不同意戴某的诉讼请求，唐某称只收到了戴某52万元出借款项，且唐某曾向戴某分两次转账还款1.5万元和2万元，剩余未偿还本金数额为48.5万元。

【庭审过程】

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……

根据法院查明的事实，该案当事人双方一起去贷款公司办理贷款，并以戴某名义贷款后转贷给唐某，属于套取金融机构贷款转贷的情形，故二人之间的民间借贷合同无效。

民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。该案民间借贷合同被确认无效后，唐某依据该合同所取得的财产应当返还给戴某。

根据转账记录显示，戴某直接向唐某给付的金额为52万元，应当予以返还；戴某向贷款公司转账10万元，从庭审查明的事实来看，可以认定上述10万元为戴某替唐某垫付的助贷中介机构的中介费，唐某应当返还给戴某。

法律禁止套取金融机构贷款转贷，且不得套取金融机构贷款转贷牟利。因此，对于戴某主张唐某曾向其转账的1.5万元系好处费这一说法，法院不予认可，该笔转账应当视为还款。

由于戴某已经偿还部分银行借款利息共计2.5万余元，唐某作为款项的实际使用方应负担这笔利息。

【审判结果】

最终，法院判令唐某偿还戴某借款本金58.5万元及损失2.5万元。该判决现已生效。

【以案说法】

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……

该案中，出借人向借款人出借的款项均系从银行贷款所得，故出借人与借款人之间的民间借贷合同无效。

根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条第一款规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。该案的民间借贷合同被确认无效后，借款人依据该合同所取得的财产应当返还给出借人。