原以为要支付1.0%的担保费，填写了“贷款明白纸”后，银行主动帮忙，一下省了2.5万元——这样的好事，最近就让晋江市龙湖镇一家服装织造公司碰上了。而让该企业受益的，正是我省在泉州晋江和莆田试点的明示企业贷款综合融资成本业务。

2月底，上述企业因亟需购买原材料，首次向工行申请500万元贷款。由于额度较大，原有担保方式无法覆盖，需政策性担保公司提供担保。工行晋江分行在会同企业填写“企业贷款综合融资成本清单”（俗称“贷款明白纸”）时，接洽担保公司，结合泉州市增信基金贷政策，为该企业争取担保费用减免，企业支付的担保费由1.0%降至0.5%。

近年来，企业贷款利率持续下行。去年，全省新发放企业贷款加权平均利率3.30%，同比下降25个基点。今年一季度，新发放企业贷款加权平均利率又降至2.97%，处于历史低位。

但是，企业贷款综合融资成本包含利息成本和非利息成本。其中，利息成本即贷款利率，已在贷款合同或协议文本中明示；非利息成本则包括抵押费、担保费等，涉及多个收费主体，收费信息和标准还不够透明，成为当前影响企业综合融资成本的重要因素。

人行福建省分行货币政策处相关负责人介绍，企业尤其是议价能力较弱的中小企业，在融资过程中除支付贷款利息外，可能还需要支付担保费、保险费、中介费和过桥费等利息外费用，“体感”融资成本仍较高。

2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，将其作为降低企业融资成本的一项重要创新。今年2月，人行福建省分行研究制定《福建省明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，按照“选优选精、聚焦重点、渐进开展”的原则，突出民营属性，选择晋江和莆田作为首批试点地区，积极推动试点在福建落地。

试点的主要做法是，银行在办理企业贷款时，会同企业填写“企业贷款综合融资成本清单”，计算贷款利息和各项费用的年化费率，向企业明示贷款综合融资成本年化率，清晰展示各类贷款利息外融资费用，帮助企业理清融资成本明细账。

试点工作在晋江和莆田积极推进，截至3月末，已完成首批291家民营企业、8.35亿元贷款综合融资成本试填报工作，社会各方反响良好。

据悉，“贷款明白纸”让各项非利息成本阳光化，既有助于治理和约束不合理收费，也能够在“明底数”的情况下通过争取政策优惠等方式，合理降低企业贷款综合融资成本，促进银企良性互动。（记者 王永珍）