2022年6月，在湛江雷州市有三家金店的老板，先后报警反映自己的银行账户资金被冻结，这是为何呢？

2022年6月21日上午，在雷州市城区开金店的张强（化名）在进货刷卡时突然发现，自己银行账户里的22万元全部被冻结了。

账户突然被冻结，几十万的资金无法使用，张强瞬间蒙了。回过神后，他马上前往派出所了解情况。

好好的账户为什么被冻结？民警们经过详细了解后发现，张强的银行账户是被外地公安机关冻结的，而被冻结的原因是涉嫌帮助电信网络诈骗案件“洗钱”，有涉诈资金流入账户。

“洗钱”行为，简单来讲就是犯罪分子将一些通过非法途径获得的“黑钱”，投入到一定的程序当中，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化使其在形式上合法化的行为。

那么，究竟是哪一笔交易流水出了问题呢？张强震惊之余，反复回忆自己近期的经历。他上周还有使用过这张银行卡，一切正常。前几天转账的交易方，之前已经合作过多次也没事发生。

了解这些情况后，警方迅速对张强名下的银行账户、资金往来习惯、社会关系和金店交易情况做了初步的排查。民警逐步缩小排查的时间范围，最后将重点侦查时间的范围缩短到一个月以内，其中，金店一次大额的交易，引起了民警的注意。经张强回忆，在自己账户被冻结的前一天，确实有一位顾客到店购买了数量颇大的黄金首饰。

这位前来店中购买金饰的顾客，出手阔绰，只随意看了几眼便购买了价值近10万元的金饰，至于金饰的款式他却并不在意。根据以往的办案经验，民警判断，这位顾客应该是盯上了张强的金店，想通过购买黄金进行“洗钱”。得知这一情况后，张强万分震惊，他怎么也没有想到自己已经掉入了“洗钱”的圈套。

张强回忆当天交易的情况，豪客下单3个小时后，他的银行卡到账94000元。他马上致电给那名顾客，不一会儿，顾客很快到了店里，除了取走几条黄金项链，还要求张强把多出来的1020元兑成现金给他，便匆匆离开。

根据这一情况，湛江雷州市公安局高度重视，立即成立了由反诈中心和城外派出所组成的专案组，对张强涉及的这起案件展开全面侦查。

办案民警第一时间调取了张强店里的视频资料，然而，由于张强金店里的设备年久失修，视频画面模糊不清，无法完全明确嫌疑人的面貌体征以及去向。就在此时，雷州市公安局反诈中心又接到杨家镇、东里镇两家金店老板报警，反映内容如出一辙。

民警通过海量的证据材料逐一寻找比对，经过日以继夜连续奋战，终于发现了嫌疑人的踪影，黄碌（化名），22岁，长期无业，曾因抢夺罪和贩毒罪两次入狱。

针对这一情况，民警立即前往辖区所有金店进行实地摸排走访，一方面向金店店主们发出预警提示，提醒广大店主谨防掉入“洗钱”陷阱，另一方面对嫌疑人的线索进行深挖核查。

民警发现黄碌长期无固定居所，且在短短几天时间，行踪涉及湛江、广州、深圳等多地，区域跨度较大以及使用的手机号码也不固定。种种迹象表明黄碌有着极强的反侦察意识，时刻隐藏自己，刻意躲避警方的追踪。

专案组民警立即转变侦查思路，进一步猜测犯罪嫌疑人的目的是为了“洗钱”。他会不会将黄金出手呢？民警立即进行排查，进一步确定是否有黄金首饰的下落。然而这个侦查方向没有明显进展，线索非常有限。

但民警并没有放弃，再次调整侦查方向，犯罪嫌疑人是否会通过快递的方式出手黄金？民警们马不停蹄赶往各个快递站点进行摸排。功夫不负有心人，在排查的第三天，在东里镇侦查的民警传来了好消息。民警在一快递站点发现了涉案黄金的线索，并且追查到黄碌的踪迹，但此时民警并没打草惊蛇，而是顺藤摸瓜搜查取证。

在确定了黄碌的活动轨迹后，民警迅速联系在云南省西双版纳驻点的雷州工作人员，对其进行劝返。2022年8月17日凌晨，专案组民警在湛江市火车站，将黄碌抓获归案。

审讯中，黄碌承认自己分别在三家金店购买了金饰，但声称自己只是按照另一名男子陈明（化名）的委托购买黄金，其余的一无所知。

虽然黄碌面对警方的审讯并不配合，但专案组民警通过对其资金往来情况、社会关系进行深入的排查，结合前期调查以及审讯中获得的线索，已经掌握了黄碌三次到金店购买黄金首饰，利用金店老板银行账户，为电信网络诈骗分子“跑分”“洗钱”的犯罪证据，并且成功查出多名涉嫌刷卡“跑分”人员。

专案组循线深挖，通过这些充当“跑分”工具人的“卡农”，进一步查明了相关犯罪成员的信息，捣毁了这个涉嫌“跑分”的犯罪团伙。

据了解，这些犯罪嫌疑人大部分文化水平较低，平日里游手好闲，为了赚快钱，将自己名下的银行卡提供给他人用于转移电信诈骗、网络赌博等不法资金，以及通过到金店大量购买黄金首饰，帮助他人将不法资金“洗白”。

在调查中警方发现，该团伙内部分工明确、组织严密，常以高额回报、现结现付为诱饵，吸引“卡农”加入，为诈骗犯罪分子“跑分”“洗钱”提供帮助，从而走上了违法犯罪道路。

那么，“洗钱”的过程是怎样的呢？“洗钱”，俗称“洗黑钱”，就是将“黑钱”予以“洗白”，通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，以及通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

金店老板正因为提供了个人的银行账户给黄碌，这样不规范的经营方式使得自己掉进了“洗钱”陷阱。警方提醒，广大金店经营者在遇到大手笔的顾客，购买大量黄金首饰时，要留意交易过程中的细节，提高警惕，遇到可疑情况一定要保存店内视频、交易记录。

“反洗钱”不仅是金融机构的事，作为个人也要多方注意、保持警惕，不给犯罪分子提供“洗钱”的便利，以防误入圈套，影响自己的日常生活。

防范“洗钱”犯罪小贴士

1. 主动配合金融机构进行客户身份识别。

2. 不要出租出借自己的身份证件和账户。

3. 不要替他人注册企业参与对公账户买卖。

4. 不要用自己的账户替他人提现。

5. 选择安全可靠的金融机构进行金融交易。

6. 支持国家“反洗钱”工作也是保护自己的利益。

7. 勇于举报“洗钱”活动，维护社会公平正义。