2024年，在内地银行设立金融科技子公司“减速”之后，境外银行设立金融科技子公司、内地银行在境外设立金融科技子公司又有兴起之势。

近日，中信银行（国际）有限公司、华侨银行集团均已在深圳设立金融科技子公司，分别为信银数智（深圳）信息技术有限公司（以下简称“信银数智”）、华侨金信商业服务（深圳）有限公司（以下简称“华侨金信”）。据记者统计，自2015年兴业银行控股子公司兴业数字金融服务（上海）股份有限公司‌‌开设以来，已有27家境内外银行设立金融科技子公司，包括五大行、多家股份制银行、城商行、农商行、农信社。

纷纷布局

据了解，信银数智由中信银行（国际）有限公司全额出资设立，注册资本3000万元，后者是中信银行设于中国香港的境外子公司。信银数智或将于今年1月份展业，其董事长及总经理等高管成员已基本确定，多位高管来自中信银行（国际）有限公司。

华侨金信为新加坡华侨银行集团设于深圳的全资子公司，注册资本为2700万元。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，境外银行设立金融科技子公司、内地银行在境外设立金融科技子公司之所以有兴起之势，一方面，国内金融科技服务供给竞争趋于激烈，海外金融科技应用市场相对更广阔；另一方面，通过在境外设立金融科技子公司为其他跨境业务合作与布局探路。

南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，内地与香港互联互通正在加强，金融科技子公司成了金融业延伸的跳板，无论是境外银行想进入内地市场，还是内地银行拓展海外市场，都可以采用金融科技的方式进行布局。因此，内地银行在境外设立金融科技子公司成为了一种趋势。展望未来，银行金融科技子公司需要在战略、技术、生态和协同四方面发力以寻求突破和发展。

杨海平认为，商业银行设立金融科技子公司的主要考量是，以更加灵活的机制、更加专业化的团队在服务银行数字化转型方面发挥作用，支撑银行数字化转型战略。同时通过输出金融科技服务，打造新的营收渠道，并在强化与同业的战略合作中寻找新机会。

田利辉分析称，银行设立金融科技子公司是时代发展的必然选择。首先，数字化转型的浪潮下，银行需要加大对金融科技从技术、人才到研发的全面投入。其次，在传统银行现有的内部格局下，实现科技引领业务发展较为困难，而成立金融科技子公司可以按照科技公司来管理，减少银行原有管理体系和监管约束的影响，促进金融科技的发展。此外，通过金融科技子公司，银行能够更加灵活地探索金融科技的应用，推进自身的数字化转型，并且可以通过这种方式对外进行技术输出，提升数字信息技术的应用水平。

仍面临挑战

银行金融科技子公司虽然已经探索多年，但仍然面临诸多问题和挑战。

田利辉认为，首先是部分金融机构的科技输出基本停留在随机游走的状态，缺乏全面系统的部署；其次是科技输出规模小、内容单一，主要集中在基础系统层面，未能形成完整的服务链条和技术生态系统；最后是体制、机制方面的障碍，如与输出对象在理念、制度、文化等方面存在冲突。这些问题限制了金融科技子公司的效能发挥和服务范围的扩展。

杨海平表示，从实际运行情况看，银行金融科技子公司作为金融科技服务市场的新进入者，受限于专业能力、渠道建设、企业文化等因素，在与其他金融科技公司竞争中并不占优势；中小银行与银行系金融科技子公司合作存在客户信息保护等方面的顾虑；随着监管趋严，金融科技子公司的合规成本呈上升趋势。

“展望未来，银行金融科技子公司需要在战略、技术、生态和协同四方面发力以寻求突破和发展。”田利辉表示，一是明确战略规划，努力形成“第二曲线”，即除了服务于母行外，还要积极开拓外部市场；二是持续提升自身科技能力，跟踪前沿技术，加大科技投入，培养具有核心竞争力的技术优势和人才队伍；三是加强科技输出和生态建设，通过与第三方机构合作完善输出链条和生态。此外，银行系金融科技子公司还应该积极与政府、企业等合作，搭建智慧政府平台、供应链平台等，赋能政企单位，助力其数字化转型。总之，只有不断创新和发展模式，银行才能更好地适应快速变化的市场需求和技术进步的要求。