12月8日，华夏银行财富管理与私人银行举办了“乘势而行 财富长伴”总行级投资策略会。本次策略会以家庭生命周期财富规划为主题，邀请来自政府部门、行业首席及学术机构等相关领导和业界专家，展望宏观经济形势和资产配置策略，深入解读养老新政，探讨家庭投资规划与财富传承，前瞻市场制胜之道，共启财富管理新篇章。

面对人口老龄化趋势，华夏银行率先布局养老金融，旨在构建涵盖全生命周期的财富管理体系。会上，该行发布了《华夏银行私人银行资产配置策略报告》，强调了以客户需求为中心，发挥资源整合、专业投研优势，通过专业服务和创新模式，为不同生命阶段的家庭提供量身定制的财富管理解决方案。

加速养老金融布局 华夏银行打造全方位养老服务体系

华夏银行积极落实应对人口老龄化的国家战略，始终秉承“可持续、更美好”的发展理念，坚持金融服务社会民生、服务实体经济，把养老金融作为全行重要战略加速推进，扎实做好养老金融大文章。

华夏银行副行长高波出席活动并致辞。她表示，中央金融工作会议将养老金融列为“五篇大文章”之一，金融机构作为财富管理的提供者和养老服务的重要整合者，需要发挥更积极的作用，更好地满足美好生活的民生关切，提供可持续、高质量的金融服务。华夏银行坚定践行金融工作的政治性、人民性，积极落实国家大政方针，依托大财富管理，践行以客户为中心的服务理念，打造幸福“家”，服务企业“家”。

近年来，华夏银行持续加大对养老金融资源倾斜力度，不断创新数字化、生态化、特色化的服务模式，有效提升养老客户、老年客户综合化服务能力，满足客户多层次、个性化养老金融服务需求，提升客户获得感、幸福感、安全感。

做“好”个人养老金服务，华夏银行作为首批开办个人养老金业务的商业银行，已上线六大开户渠道，并建立养老金融专属产品谱系，满足养老客户多元化投资需求。为提升养老服务的深度和广度，该行发布了“颐养伴VCare”养老资产配置专业服务，为客户提供高品质的养老规划方案。据了解，华夏银行该项服务秉持以客户为先，将养老规划的流动性、匹配性、收益性和可持续性等理念融入到养老资产配置方案和服务中，旨在立足专业的市场研判和客户养老需求，提供买方视角的资产配置建议，以更专业的团队、更贴心的服务为客户提供专业化、定制化的养老资产配置解决方案。颐养配置长伴，守护财富人生。

做“优”养老投资规划，针对个人养老金可能未能完成满足部分客户养老需求的情况，华夏银行正在开发智慧养老投资规划功能，根据客户个人情况智能化、个性化进行养老资金缺口测算与分析，并进行针对性的养老金融资产配置，且定期更新配置策略。

做“多”养老生态场景，华夏银行正在打造全方位的“颐养管家”居家智慧养老服务平台，为老年人提供集远程医疗、亲情看护、智能伴侣、健康管理、投资理财、远程银行等多功能于一体的解决方案。

做“深”银发客户服务，华夏银行针对年满55周岁的客户发行华彩人生卡，提供费用减免、增值服务等权益。同时，上线关怀版手机银行、网上银行，提供大字、语音等服务，破解老年“数字鸿沟”。值得一提的是，该行在网点设有老年人优先窗口、便民小工具等配套设施，开展协助填单、专人护送、电话预约、上门服务等专属服务，为老年人提供更周全、更贴心、更直接的便利化服务。

结合家庭生命周期 华夏银行提供专业财富管理解决方案

《华夏银行私人银行资产配置策略报告》显示，作为财富管理机构，华夏银行充分发挥其资源整合优势，结合个人和家庭在不同生命周期阶段的资产配置需求，通过专业的投研队伍、科学的资产配置策略和贴心的顾问服务，为客户提供更加专业、持续且适配的财富管理解决方案。

在大类资产配置方面，华夏银行构建“四维”投研分析框架，从经济周期判定、大类资产收益表现特征、股债性价比比较、市场中高频数据的跟踪等四方面，综合判断大类资产配置建议。同时，华夏银行强调资产组合要与客户的自身风险承受能力相适配，以确保在市场波动时能够稳健持有，获得长期收益。

针对家庭全生命周期的资产配置策略，华夏银行将家庭生命周期分为新建期、成长期、子女教育期、家庭成熟期和家庭传承期五个阶段，并根据每个阶段的收支特征、风险偏好和财富规划目标，提出相应的资产配置建议。以家庭成熟期为例，该阶段家庭事业和收入稳定，支出减少，财富积累已具备一定规模，因此更侧重于稳健型投资，寻求风险与收益的平衡配置，并重点考虑养老规划。

值得一提的是，对于传承期家庭和有传承需求的客户，华夏银行提供涵盖养老规划、医疗康养、风险隔离、财富传承、慈善捐赠等一站式保障传承解决方案。该行协同集团内北京信托及战略合作机构，整合法税资源，通过定制化的信托分配方案，实现家族物质与精神财富的代代相传。

此外，华夏银行私人银行致力于构建以“三合、三优、三全”为目标的家庭生命周期服务体系，通过资源整合、工具整合、活动整合以及资源优化、能力优化、工具优化等措施，着力打造生态健全、渠道齐全、服务周全的服务体系。该行还建立了客户标签、服务方法与专业工具的配套支撑，提升客户家庭全生命财富管理服务体验。

创新陪伴服务模式 华夏银行私人银行推出“CREATE循环工作法”

华夏银行财富管理与私人银行一直高度重视财富管理专业服务能力的建设，为打破传统短期服务模式，更好地向客户提供专业陪伴服务，进一步强化以客户为中心的服务理念，华夏银行推出私人银行顾问服务“CREATE循环工作法”。这一创新服务模式旨在通过标准化的服务流程、科学化的专业方法和全流程的服务要求，将专业能力转化为服务能力，实现与客户的价值共创。

“CREATE循环工作法”是华夏银行在私人银行顾问服务领域的一大创新。该工作法包括倾听与提问（Collect）、剖析与筹划（Rationalization and Exploration）、建议方案群（Allocations）、沟通与实施（Transact）、健诊与平衡（Examine）五步，旨在打破传统短期性、一次性的服务模式，将陪伴服务的理念融入到工作方法中。

此外，“CREATE循环工作法”打破了传统服务模式中的短期性和一次性特点，将陪伴服务的理念融入到整个工作方法中。从倾听了解客户需求后进行剖析筹划，到资产健诊时再次倾听了解客户需求，形成服务闭环，始终围绕客户不同生命周期的财富管理目标进行资产跟踪调整的动态循环过程。

值得一提的是，为了提升服务质效，华夏银行财富管理与私人银行建立了投资顾问、理财经理、产品经理、客群经理“四位一体”的服务团队，积极搭建线上资产配置系统，助力健诊与平衡的全流程服务，为客户提供“个人-家庭-企业-社会”的综合化、陪伴式服务。

未来，华夏银行私人银行将一如既往地践行金融使命，进一步发挥资源聚合作用，不断提升服务能力、创新服务举措，用专业体现价值，用服务彰显宗旨，做持续善利于客户的财富管理银行。