这两天，房贷利率、首付比例变化等消息密切牵动着购房者的心。一方面，继广州、深圳宣布执行“认房不认贷”后，上海和北京昨天（9月1日）也先后宣布执行“认房不认贷”政策。至此，一线城市全部落地实施“认房不认贷”。另一方面，中国人民银行、国家金融监督管理总局日前也发布通知，内容涉及存量房贷利率、首付款比例等方面的调整，引发市场普遍关注。那么，究竟什么是“认房不认贷”？首套房房贷利率具体有何变化？“认房不认贷”将惠及哪些人群？购房政策迎来重大变化，哪些问题是您最关心的？我们马上进入今天的一问到底。

除了“认房不认贷”政策，这两天，房贷利率、首付比例变化的消息也牵动购房者的心。根据中国人民银行、国家金融监督管理总局8月31日发布的通知，房贷政策调整主要涉及降低存量首套房贷利率、调整二套房贷利率、调整首付款比例等。

先来看存量首套房贷利率。根据通知，如果是政策发布（2023年8月31日）前贷的款，不管贷款是否已经发放了，只要你跟银行签了贷款合同，又符合首套住房的标准，那就可以去申请降低利率。据估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户。

根据测算，本次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设协商后房贷利率降至4.3%，每年可节约利息支出超5000元。但具体每笔贷款的调整幅度有多大，还要根据实际情况看。值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。

对于要买二套房的购房者来说，此次房贷政策调整又有哪些利好呢？

首先，二套房贷款利率下限从过去LPR，也就是贷款市场报价利率，“加60个基点”变为“加20个基点”，一次性降低40个基点。假设按8月份最新5年期以上LPR计算，以LPR加60个基点申请贷款，二套房贷款利率达到4.8%，调整为加20个基点后，贷款利率则降至4.4%。以200万元、20年期、等额本息的商贷为例，调整后借款人可节约利息支出超10万元，月供将减少400多元。

此外，在首付比方面，根据通知，不再区分实施“限购”和“非限购”城市，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限：首套房不低于20%，二套房不低于30%。而此前在“限购”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别是30%和40%，在实际执行中很多地方二套房首付比例要求高于40%，甚至达到60%至80%。