科技金融已成为推动科技创新和产业发展深度融合的关键一环，建设现代化产业体系需要效率更高、功能更强、更有支撑力、更加安全的现代化金融体系。

如何以更有力的举措，更有针对性的创新，更务实的行动，努力构建符合科技创新规律、契合科创企业诉求的金融服务体系，已然成为银行机构的必答题与抢答题。

一直以来，交通银行青岛分行积极响应国家创新驱动发展战略，将科技金融作为其业务发展的主轴，坚定不移地以支持实体经济为己任，围绕做实做好科技金融大文章，强化顶层设计，加强科技金融机制体制建设；聚焦科技产业特点和科技型企业需求，银政合作创新，加大金融资源投入，创新金融产品和服务模式，以高质量科技金融赋能新质生产力。

一个个金融服务实体经济的生动场景，一项项从不可能到可能的突破，一条条务实的举措，都在印证着这家国有大型商业银行为科技创新提供全链条全生命周期服务的责任与担当，科技金融服务的“振翅蝶变”。

最新统计显示，截至10月末，交通银行累计为近千户科技型企业发放贷款249亿元；科技金融合作客户较年初增长近20%。

畅通科技金融支持路径

中国人民银行相关负责人近日表示，“发展科技金融是一项系统性工程，除了金融自身的能力建设，也要注重加强相关基础制度和机制建设，调动金融机构积极性、增强可持续性。”

在交通银行青岛分行看来，构建支持科技创新的体制机制，畅通支持路径是科技金融服务“振翅蝶变”的应有之义。

2024年2月，交通银行青岛分行印发《交通银行青岛分行科技金融行动方案》，提出，着力打造“八专”科技金融服务体系，全力提升金融服务科技型企业高质量发展的能力和水平。

“八专”指以工作专班推动，创新科技金融融合发展模式；以专项支持政策，提升科技金融政策供给能力；以专属产品场景，打造伴随企业成长的全周期服务；以专属评价体系，健全科技型企业客户画像；以专业人才队伍建设，提升科技金融服务能力；以专属对接机制，提升科技金融协同发展合力；以专项考核资源，夯实科技金融特色发展基础；以专业风控政策，提升科技金融风险防控和化解能力。

一个月之后，交通银行青岛分行就成立科技金融工作专班，在全行范围内协调政策、考核、人力、渠道等相关资源，制定科技金融业务行动方案，推进全行科技金融业务发展。

此外，交通银行青岛分行加强科技金融资源激励，建立健全容错机制。针对科创型企业的特点，制定了差异化授信审批指引，完善细分行业授信投向指引，提高对科技型企业的风险研判能力；制定差异化授信模板，规范科创金融授信流程，提高授信审批的质量；制定科技金融尽职免责细则，进一步健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。

全流程、全链条服务科技创新

不同于传统企业，科技企业的发展模式普遍具有轻资产、高技术、高成长、高不确定性等特征，加之缺少传统抵质押物，导致其融资需求、金融服务需求与传统金融服务体系的供给存在一定的错位。解决科技企业“融资难、融资贵”问题无疑是写好科技金融大文章的关键一环。为此，交通银行青岛分行聚焦全流程、全链条，全面提升科技金融服务质效。

今年以来，交通银行围绕科技金融，持续强化服务能级，打造了涵盖三大场景（科创易链、科创易智、科创易园）四大产品体系（科创易贷、科创易投、科创易租、科创易融）的产品体系，为不同阶段的科技型企业提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租赁的全生命周期服务方案，助力科创产业集群发展壮大。

为服务科创小微企业，交通银行青岛分行在“科创易贷”产品体系下为处于不同生命周期的科技型小微企业提供差异化融资产品，如为初创期科技型小微企业提供全线上融资产品“科创人才贷”，该产品根据企业人才资质给予差异化贷款额度，其中国家级人才最高提供1000万元信用贷款额度，省级、市级、区级人才分别提供最高500万元、300万元、100万元信用贷款额度，对于重点高校毕业的人才提供最高200万元信用贷款额度。

面向成长期科技型小微企业，交通银行青岛分行与高创担保合作开展“科技投保贷”“专利权质押保险贷”，在此基础上，双方于今年上半年合作创新推出“专利易贷款”，为拥有发明专利的科创小微企业提供最高500万元贷款额度，高创担保执行“见贷即担”，担保费降至1%。

面向成熟期科技型企业，交通银行青岛分行推出全线上信用贷款产品“科创快贷”，该产品依据企业税费缴纳、企业资质、房产及其他可反映企业经营状况和还款能力的信息，提供最高3000万元综合额度，其中信用额度最高1000万元。截至10月末累计500余户科技型小微企业发放线上贷款7亿元。

近日，交通银行青岛分行客户经理在走访某科技公司中获悉其接到一笔订单，因合同要求的产品交付时间紧，企业急需大额资金采购原材料。支行了解到企业拥有“专精特新中小企业”资质，为企业量身定做了通过“科创快贷”融资的方案，企业法定代表人通过手机扫描二维码在线申请“科创快贷”，在线通过线上审批获得1000万元信用贷款预授信额度。经过简单核实、线上签署电子借款合同，次日即提用1000万元，及时解决资金周转困难。

与城市发展同频共振，交通银行青岛分行聚焦新一代信息技术、生物技术、高端装备制造、新材料、新能源、智能及新能源汽车、节能环保、数字创意及相关服务等战略性新兴产业领域，加对大参与国家重大科研攻关项目及普惠型科技型民营企业的支持，提高中长期贷款投放；对符合产业发展方向，主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场但暂时遇困的民营企业不断贷、不抽贷，让更多金融活水向“新”流淌。

数据显示，今年交通银行青岛分行战略性新兴产业贷款余额同比增长超10%。

借力数字化提升服务质效

科技创新、现代化产业体系不断呈现新趋势、新特征，呼唤金融机构创新产品与服务模式。

作为国民经济的关键血脉，银行机构通过加快数字化转型，提升服务科技创新质效，促进高质量发展战略的必然选择。

面对银行业数字化转型浪潮，交通银行青岛分行积极运用金融科技，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化，全面推动客户、渠道、业务、产品、管理的数字化重塑，以数字化助力科技创新。

交通银行持续深化内外部数据整合及应用，打造数字化应用平台，丰富数字化产品供给，精准高效服务实体经济。在“数字+科技金融”方面，创新推出服务成长期科技型企业的特色产品“火炬贷”；在“数字+普惠金融”方面，依托大数据、AI、区块链等数字技术手段，驱动链接供应链上下游，通过跨区域、全周期、链条式的金融服务，有效疏通上下游衔接堵点，着力促进金融资源供给与产业发展深度融合。同时，围绕“政务、医疗、教育、交通”等民生重点领域丰富数字金融服务场景，延伸金融服务触角，更好满足人民美好生活需要。

交通银行青岛分行加快供应链金融数字化转型。深入对接数字化、区块链产业链服务平台，充分利用“应收账款电子凭证”可拆分、可流转的特点，突破现有产业链融资仅服务一级供应商的限制，为更多小微企业提供全面金融服务。为国内家电龙头集团打造了“核心企业+产业链上下游企业+交行”的供应链金融平台，通过核心系统对接，实现企业融资申请“秒”到账。

一年来，交通银行青岛分于行积极对接智慧交易链、航信等三方平台，实现了超百户核心企业系统对接的突破。通过产业链“一家分行做全国”，延伸至2级乃至更多级供应商，有力的促进了科技金融的批量拓客和以客荐客。

聚焦科技创新的重点领域和金融服务的短板弱项，深化金融供给侧结构性改革，推动完善全方位、多层次的科技金融服务体系，为新质生产力“蓄势赋能”，交通银行青岛分正在用心用情做好科技金融大文章。