科技是第一生产力，人才是第一资源，创新是第一动力。今年年初，以浙江省杭州市“六小龙”为代表的新质生产力企业引发关注。经济日报记者日前赴浙江调研发现，除了“六小龙”，这里还有很多科技型企业正在萌芽、成长。作为融资服务方，金融机构正在“读懂人才”，让人才指标成为企业信用评级的重要手段，破解抵押物不足困境，帮助企业变“人力”为“实力”，实现更好更快发展。

金融机构聚焦“软信息”

在杭州市滨江区的聚光中心，记者见到被合作伙伴称为“向博”的向建平博士，他是杭州脉流科技有限公司的董事长。“我们希望通过人工智能技术，让心脑血管疾病的筛查、诊断、治疗拥有更高效率、更低成本。”谈及自己公司的技术，向建平如数家珍。“你看这个血管的影像，通过我们的临床数据与深度学习模型，不仅能看出哪里缺血，还能算出需要多少血流量，进一步判断怎样治疗，比如放不放支架，放几个支架才能让血流回到正常值。”向建平说，此前，完成这类识别需要用一根压力导丝介入人体，耗时约30分钟，相较之下，通过该公司自主研发的智能诊疗系统，不仅无需导丝介入、实现无创损伤，还能将识别时长缩短至5分钟以内。

谈及人才、技术与企业发展等问题，向建平认为，企业发展有3个核心要素。一是人才与技术，这也是企业获得外部融资的一个重要条件；二是技术的应用前景，即该技术的市场需求有多大；三是技术能否市场化，也就是技术能否转变为产品、产品能否转变为商品，能否实现经济效益与社会效益。“这三方面相辅相成，归根到底都要靠人才，人才是最重要的资源。”向建平说，目前该公司研发人员占总人数的比例高达50%，多数为硕士研究生学历及以上，公司已取得全球21个医疗器械注册证，多款产品在行业处于领先地位。

人才资源也为企业带来了融资红利。据介绍，在成立初期，杭州脉流科技有限公司已获得多轮股权融资，随着企业稳步发展，以银行信贷为代表的债务融资陆续跟进。近期，浙商银行杭州江南科创支行已为企业授信3000万元纯信用贷款，无需抵押担保，并为企业引荐了券商和投资机构，帮助企业寻求更多发展机遇。

记者调研发现，在人才富集的杭州市，多家金融机构已形成一个共识——人才是科技金融的底座，是科技金融的突破口。长期以来，按照传统的信用评级模式，人才并不能作为金融机构发放贷款、作出投资决策的主要依据，因为相较于抵押物以及稳定的现金流，人才以及由人才创造出来的各类技术都属于“软信息”，较难为企业增信。如何将科技型企业的人才优势、技术优势转化为融资优势，成为科技金融服务的必答题。

变“人力”为“实力”

如何破解传统信用评级标准中的人才技术缺位、帮助科技型企业变“人力”为“实力”？目前多家金融机构转变思路、多维度挖掘企业的信用信息、创设专属信用评级体系，用更契合科技型企业特征的专属试卷来测试这类“特长生”，而非用一套标准试卷来一刀切。

“经过多年的探索与实践，我们找到金融服务科技创新的底层逻辑，一要看人才，二要看技术，通过一套专属的评级模型，将这些软信息转变为能够为企业增信的硬指标。”浙商银行公司银行部副总经理李林说。比如，怎么看人才？既要看创始人的学科背景、技能证书、从业经历等，也要看整个团队的综合实力。再如，怎么看技术？分析专利是一条有效路径，但由于不同专利的科技含量差别较大，因此在企业信用评级的过程中，发明专利的重要性要强于实用新型专利。

看准人才、看懂技术，关键要深入理解细分行业，这对金融机构的工作人员提出了更高要求。“要增强对各个科技行业的投资研究能力，银行必须做到‘了解你的客户’，只有跟企业充分交流，才能深入了解行业，争取做精做专。”李林说，金融机构也要优化内部人才结构。“近几年招聘员工时，除了经济金融类人才，我们也重点关注理工类人才，他们入职后上手较快、扎得较深，有助于金融机构更精准地作出决策。”

经过长期探索，人才与金融机构已形成“双向奔赴、互利共赢”的良性互动。向建平告诉记者，他已于去年被浙商银行聘请为“科技金融特聘专家”，主要职责是帮助银行分析拟授信企业的专利价值、应用前景、行业运行逻辑等，与此同时，他还将自己所在的生物医药联盟中有融资需求的企业推荐给银行，促进银企对接，实现互利共赢。

提供长期陪伴式服务

“企业有的时候缺钱，有的时候缺资源，因此，金融机构要在企业成长的不同阶段、用不同的方式去支持它，一直在企业身边，为企业提供长期的陪伴式服务。”李林认为。

在企业的初创期，银行可以为创始人提供基于人才属性的流动资金贷款；随着企业稳步发展，各类股权投资陆续介入，银行可为企业发放“科创银投贷”，实现投贷联动；当企业缺少资源时，银行可充分发挥自身的平台优势，整合供应链、投资机构、券商、律师等外部合作方，为企业在拓展市场、引入战略投资者、完善公司治理等方面提供多维度支持。近3年来，浙商银行已陪伴超100家企业实现A股上市。

为了优化陪伴式服务，浙江省台州市开始构建“全行业发力、全主体对接、全周期覆盖、全需求响应”的技能人才综合金融服务体系。2024年1月，台州金融监管分局联合台州市人社局等部门，在浙江省率先制定《台州技能人才综合金融服务方案》，经过一年的实践与探索，目前全市已设立“人才服务支行”28家，截至2024年12月末，“台富·技能贷”已为全市技能人才、技能创富型企业提供授信400亿元，贷款余额194亿元，服务企业179家，服务技能人才近86万名。

何为技能人才综合金融服务？“我们推动金融机构在100多个产业园区、1000多家技能创富型企业、人才招聘会等技能人才集聚的区域设立金融服务点，配置伙伴银行（保险）专业服务团队，监测需求、对接服务，零距离提供综合金融服务。”台州金融监管分局相关负责人表示，与此同时，设立综合服务网点，将综合金融服务、一站式政务服务集纳起来，进驻人才、培训技艺、展销产品、交流信息、咨询政策、提供政务服务与金融支持等，把技能变成资产，把作品变成产品。

“我们还推动金融机构结合技术等级、职称、荣誉等软信息，建立与技能等级相匹配的梯度式金融扶持机制，分层、分类给予减息、降费、提额、延期等政策支持。”上述负责人说，部分银行对中级工、高级工、技师、高级技师、台州星级技师等群体给予了梯度式提额、减息等支持，利率最高比同类产品优惠超过250个基点。

通过上述措施，市场更容易形成“尊重人才”“以技术为荣”的氛围。目前，台州金融监管分局已组织金融机构开展“送政策入企、送产品入厂、送服务入户”等系列活动，累计开展政策宣传690余场，多家金融机构相继设立技能人才服务专窗，希望借此吸引更多人才、形成集聚效应。（记者 郭子源）