顺应数字化变革浪潮，有这样一家年轻的数字银行，在数智化核心能力的驱动下，聚焦数字普惠金融服务的探索和创新，利用“零接触”、纯线上的数字化优势，打破金融服务时间与空间的限制，助力广大新市民们实现美好生活的更多可能。

作为中信银行控股的数字普惠银行，中信百信银行自成立以来，便以服务新市民普惠客群为主，充分利用数智优势和金融科技禀赋，推出诸多普惠金融创新产品，已经为超1亿用户提供简单、便捷、可信赖的数字金融服务。其中，新市民客群占比超54%。

王健军和丰羽便是众多新市民中的一员，在各自的人生里涌动着对生活的热情，活出了自己的独特色彩。

二手车老板“老王”——爱一行 干一行 打拼一方天地

凌晨两点，车行里依旧灯火通明，二手车老板王健军还在车行的直播间里耐心地为粉丝们解答二手车的相关专业问题。白天在车行照看生意，晚上直播至深夜，这便是王健军每天工作的常态。

提到二手车生意，王健军深有感触，当初一个人从东北来到北京开始创业，起步之初，只能通过拍卖行拍车，资源相对少，做起来十分不易。

随着政策开放和直播电商兴起，王健军二手车生意迎来了转机。2021年底，王健军开始尝试拍摄短视频和直播。经过不懈的努力，从最初只有10辆车，到现在公司有8000平方米场地，300辆库存车，收获了近百万粉丝。

该公司的一切都在向好发展，但王健军依然面临着资金压力。对于创业公司而言，受限于业务规模等各种资质问题，很难在传统银行得到大额借贷支持。经多方比对，其最终选择申请了中信百信银行的信贷服务，从开始申请、审核、放款等一系列操作全流程线上完成，不到半小时便获得了一笔周转资金，保障了公司的稳健运营和长期发展。

“北漂”程序员丰羽——异乡打拼 为筑温暖“小家”

在哪里奋斗，哪里就是故乡。对于丰羽来说，北京已然成为他的第二故乡。

2016年大学毕业后，丰羽便从成都来到北京开启了北漂生活，现在是一家外企的算法工程师，打拼事业的同时也收获了爱情，组建了家庭，迎来了“小棉袄”的到来。

对于像丰羽这样的“北漂”而言，想扎根在大城市并不容易，不但要学会适应北京的环境、饮食习惯，更要承受巨大的经济压力。丰羽和爱人为了给孩子创造良好的成长环境，仅教育投资类支出就十分巨大，加之其他各类开销，让夫妻俩倍感压力。

“以前花钱大手大脚，自从有了娃之后，生活发生了很大的变化，现在家里每一笔收入都要做好投资规划，为孩子的将来做打算。”精打细算的丰羽选择用中信百信银行零钱理财和基金定投类产品打理积攒的财富，简单、便捷、靠谱的服务充分满足了他实现家庭财富稳健增长的需求。

以“七天宝”为代表的零钱理财类产品，既能满足丰羽灵活用钱的需求，又能获得可观的收益，使他拥有“天天赚，随时花”的体验。而基金定投类产品，能够满足丰羽一家对子女教育和财富长期稳健增值的需求。让家人过上更好的生活，是他奋斗的动力源泉。

数智创新驱动——普惠金融走向深处

像王健军、丰羽这样在他乡努力奋斗的新市民，在支撑着城市运转和发展的同时，也遇到过较难享受到与自身需求匹配的金融服务的困境。

作为原生的数字普惠银行，中信百信银行一直着眼于对传统金融服务进行“补位”，针对传统金融服务较难覆盖的人群和领域进行差异化发展，以数字科技能力“破题”，聚焦新市民等普惠人群的金融服务需求，探索数字普惠金融可持续发展的新范式。

面对新市民群体信用资质弱等问题，金融机构如何在成本较低的情况下，为海量用户提供更精准、更可得、更持续的金融服务，成为“破解”普惠金融发展的关键。

在此背景下，中信百信银行通过纯线上、嵌入场景的模式实现更精准的客户需求洞察与营销获客，进而打破金融服务的信息“壁垒”和时空限制，从而提升金融服务可得性。同时，充分发挥智能风控优势，在安全稳健的前提下，做到可持续的“普”和“惠”。

中信百信银行持续提升智能风控核心能力，不断完善“六位一体”智能风控体系，通过“预训练和迁移学习”算法创新，进一步加强风险智能识别和管控能力。截至2023年末，风控特征数提升至6.3万；推进风控策略敏捷迭代，迭代频次提升33%，线上策略达到近1.5万条；升级风控模型，推出“百信分6.0”体系，模型整体效果提升20%，建模效率由40个工作日缩短至15个工作日。

此外，作为业内首家100%的云化银行，中信百信银行凭借自身领先的数智创新能力，从底层能力层面实现了“高可用”“高安全”“高弹性”“低成本”，将年化户均基础设施成本压缩至1.01元。

依托于数智化创新的持续突破，中信百信银行创新推出了一系列数字普惠金融产品，进一步深入服务更广泛的普惠客群。

针对新市民生活消费、创业经营方面的需求，中信百信银行推出信贷服务品牌“好会花”，满足用户小额、短期的消费需求。同时，中信百信银行推出“百兴贷”等纯线上产业数字金融产品，让创业者不等“贷”便可享受快捷便利的金融服务。

截至2023年末，中信百信银行普惠小微企业贷款规模近63亿元，较年初增长59%，其中，累计发放电动车及电池专属经销商贷款超过9亿元；服务小微用户16万余户，较年初增长169%；全年投放消费金融贷款超过1800亿元。

针对新市民在投资理财方面对收益性、流动性、安全性的综合需求，中信百信银行打造一站式数字财富管理服务，为新市民提供存款、理财和“财富投教云助理”服务，满足财富增值需求的同时，提供更智能、更精准的内容陪伴服务。

拥抱生活，源于内心无限的热爱。无论是王健军还是丰羽都在为自己热爱的事业，为家人的未来，脚踏实地奋斗的同时，在未来的道路上选择中信百信银行为生活积累财富、创造财富。中信百信银行将继续坚守普惠初心，在AI数字技术的驱动下，让金融服务更加简单、便捷和触手可及，助力更广泛的用户“落地生根”、安居乐业，为实体经济高质量发展贡献力量。