金融是国民经济的血脉。中央金融工作会议明确要求，坚持金融工作的政治性、人民性，做好金融“五篇大文章”。作为资本市场专业服务机构，光大证券牢记“国之大者”，深植中国特色金融文化核心要义，摒弃“重规模轻质量”“重销售轻服务”的短视思维，以“金融为民”为核心，将投顾服务作为转型抓手，推动财富管理从“以产品为中心”转向“以客户为中心”，为普通投资者打造可信赖、可感知、可持续的专业服务体系，让普惠金融真正惠及千家万户。

立心铸魂：锚定“人民至上” 将中国特色金融文化融入财富管理核心逻辑

“为了谁、依靠谁”是金融工作的根本问题。当前居民财富保值增值需求旺盛，资本市场改革持续深化，为证券公司发展财富管理业务提供了广阔空间。但行业“卖方思维”固化、服务同质化、投资者获得感不足等问题仍然突出。对此，光大证券将中国特色金融文化融入经营管理全流程，明确财富管理的核心逻辑不是“卖产品赚快钱”而是“做配置管长远”，始终把投资者利益放在首位。

基于这一核心逻辑，光大证券秉持“依法合规，不胡作非为”理念，围绕投资者不同生命周期、风险等级、资产类别需求，以投资者适当性为基础，以资产配置为核心，以长期陪伴为纽带，构建全维度服务体系，既满足高净值客户的私人财富管理需求，也保障中小投资者的普惠服务权益，切实提升客户满意度、获得感、安全感。

诚信是金融文化的底色，也是服务品牌的灵魂。在夯实服务底座的基础上，光大证券将“诚实守信，不逾越底线”融入投顾品牌建设，以“金阳光”系列作为诚信服务的核心品牌，重构产品遴选、策略输出、客户服务、科技支撑机制，以投顾为关键纽带，打通“普惠金融-私人财富”服务链路，让优质金融服务突破资金门槛限制，触达更多普通家庭。

破局转型：深化机制改革 以文化引领推动“卖方”向“买方”转型

要实现“以客户为中心”，必须打破传统代销路径依赖。光大证券将中国特色金融文化融入机制改革、行为塑造全过程，从产品供给、服务模式、触达方式全方位改革，建立买方投顾制度框架，让“以义取利，不唯利是图”“稳健审慎，不急功近利”成为业务转型的核心遵循，推动服务真正围绕客户需求展开。

在这一框架下，光大证券秉持“稳健审慎，不急功近利”理念，打造“基础层-优选层-场景层”全品类产品体系，通过穿透式尽调与量化模型严选产品：在基础层提供覆盖全市场合规产品，保障选择广度；在优选层动态筛选形成“金阳光优选池”，覆盖R1-R5全风险等级，2025年优选池产品平均收益率稳居市场前35%；在场景层结合市场特征及客户需求，以优选池产品输出配置策略。例如，为在司资产5万元以下客户设“活钱理财优选”板块，10余只低门槛、低波动产品平均年化收益率达2.8%，显著超越同期存款利率。

产品体系的完善只是第一步，构建完整的服务闭环才是转型的关键所在，光大证券践行“以义取利，不唯利是图”，构建“投前教育-投中建议-投后管理”闭环。通过持仓诊断优化客户资产结构，引导投资者从“短期投机”转向“长期价值投资”。通过自主研发“汇智盈”资产配置平台，整合市场洞察、基金研究、产品超市、组合配置四大模块，让一线投顾能高效输出科学配置方案，提升客户收益稳定性。

优质产品与专业服务，还需借助多元渠道打破时空限制，让金融知识广泛传播。光大证券依托微信公众号、视频号、直播平台、线下沙龙等多元渠道，以“听得懂、易接受”的方式触达投资者，传播金融文化与投资知识：2025年累计开展线下投教活动2608场，覆盖近百万人次；线上直播超过1400场，触达超100万人次。针对老年客户、投资新手，专项打造“配置大讲堂”，用直播、短视频解析投资知识，让“稳健投资、理性理财”的文化理念深入人心。

寓教于乐的多样化投教活动

投资讲堂向投资者传递正确投资理念

惠民践行：聚焦中小投资者 以文化赋能推动普惠金融落地生根

普惠金融不是口号，而是践行中国特色金融文化的生动实践，其落脚点，在于让广大中小投资者享有高专业、低成本、可持续的金融服务。光大证券始终将服务中小投资者作为普惠金融主阵地，以“金阳光”系列服务为抓手，将“诚实守信”“以义取利”融入服务细节，精准解决中小投资者痛点，让普通百姓共享市场发展成果。

在具体实践中，光大证券坚守“诚实守信，不逾越底线”，通过“金阳光投顾”构建“组合类、资讯类、工具类”全覆盖的投顾产品矩阵，从市场解读到账户诊断，从策略输出到实时答疑，切实解决投资者实际难题。2025年，“金阳光投顾”响应中长期资金入市及指数化投资政策，推出“全E投”等ETF投顾产品，提供全场景解决方案，切实满足了投资者多元化需求。目前，公司投顾队伍已服务客户超200万人，覆盖资产规模逾5000亿元，资产10万元以下的中小客户占比超过85%，其中“金阳光投顾”近三年签约客户账户收益率显著优于非签约客户，以专业诚信赢得投资者信任。

专业投顾直播为投资者答疑解惑

降低参与门槛、提升性价比，同样是普惠金融的题中之义。光大证券践行“以义取利，不唯利是图”，“金阳光管家”设置1000元超低参与门槛，打造16只标准化投资组合，覆盖多元资产类别，降低普通投资者参与门槛与理解成本。创新推出最低500元可参与的“主理人跟投计划”，专业投顾全程陪伴跟投；2024年以来持续优化费率结构，累计将组合持有成本降低逾30%，让普惠红利惠及千家万户。

针对个人投资者信息不对称、交易非理性问题，光大证券秉持“守正创新”,创新推出“金算法”策略交易服务。一方面，深度融合精选AI算法与专业投顾观点，让中小投资者轻松用上“机构级”AI交易工具，助力投资者系统性提升交易决策能力与账户盈利水平；另一方面，通过人工智能工具与伴随式投顾服务，有效引导投资者减少非理性行为，稳定账户持仓，提升持股体验，回归对企业内在价值的关注，培育“耐心资本”。近一年来，该服务助力客户账户收益平均提升近6%，持股周期平均延长超12%。

长效赋能：科技+专业双驱动 以文化软实力支撑构建新发展格局

普惠金融的可持续发展，离不开底层能力的坚实支撑。光大证券探索“专业 + 科技 + 服务”的融合路径，将“守正创新”“依法合规”融入科技研发与队伍建设，致力打破服务瓶颈，让投顾服务更智能、更精准、更专业，筑牢可持续发展的根基。

在科技驱动方面，光大证券创新推出“阳光e数”一站式智能数据服务中台，通过“治数”“用数”“探数”“问数”四大核心模块，实现数据的高效治理与应用，推动公司数据资源的整合与共享。以投顾场景为例，依托“阳光e数”智能中台，该公司投顾人员能够轻松获取所需数据，借助本地化部署的DeepSeek等AI大模型，对存量客户实现深度分析，从基本属性、风险属性、交易属性、投资能力、投资偏好、行为属性等六个维度，落地近千个标签和指标，针对不同客群开展资讯服务、产品推广、投顾服务推广等运营活动，已沉淀超百个运营策略，真正实现了在对的时间，通过对的渠道，将对的产品投放给对的投资者，全面提升投顾服务的标准化、智能化和个性化水平。2025年，通过智能中台精准触达的长尾客户，服务转化率较传统模式提升了近7倍。

光大证券还将金融文化融入队伍建设全过程，建立严格的资格认证机制与常态化培训体系。面向投顾每年开展不少于60课时培训，覆盖宏观经济、行业研究、行为金融、合规风控等核心领域，强化“依法合规”“诚实守信”的职业素养。同时，结合区域客群特征，搭建差异化培育体系，为各区域投资顾问精准匹配专项赋能，持续打造各具专长的高素质财富管理队伍。如今已逐步形成区域特色的投顾团队矩阵，例如广东分公司“金阳光投顾-粤投研”团队在全账户服务领域独树一帜；浙江分公司“金阳光投顾-浙里投”团队深耕资产配置赛道；东莞分公司“金阳光投顾-莞赢”团队在指数化投资浪潮中崭露头角……通过长期深耕培育收获丰硕成果。

“金阳光投顾”专业培训

只有把投资者利益放在最高位置，才能赢得长久信任；只有让千家万户共享改革红利，才能真正彰显金融底色。展望“十五五”，资本市场在服务新发展格局中的作用将更加突出。作为拥有近30年历史的央企券商，光大证券将继续深植中国特色金融文化，坚持“以人民为中心”，在提升专业能力、强化科技赋能、优化服务体验上持续发力，以买方投顾为支点，撬动普惠金融新生态，让更多投资者实现资产保值增值，推动资本市场规范、透明、开放、有活力、有韧性发展，为加快建设金融强国、助力中国式现代化贡献力量。