近日，山东济南警方侦破的一起金融“黑灰产”全链条打击的信用卡诈骗案顺利进入起诉程序。该案在多地收网，打掉以湖北一家“征信”公司为首，在全国各地发展代理运营机构、替信用卡欠款人接听电话阻挠银行正常催收的非法组织架构，并在全国首次成功摧毁了包括设计、招募、运营的金融“黑灰产”全链条，抓获公司法人及相关涉案人员共12人。

这起案件的破获缘于济南警方2022年6月在广发银行济南分行的一次司法查询，从来访民警对案件中客户交易流水调取的迹象中，广发银行济南分行信用卡部工作人员敏锐地察觉到，这起案件并不简单，“很可能涉及金融黑灰产”，于是马上向广发卡中心报告获取总行的业务指导和支持。由此，一起涉及全国10多个省市、30多家银行的金融“黑灰产”大案，拉开了以广发信用卡中心牵头协调各商业银行配合的警银联合侦破的大幕。

随着案件侦破，涉案机构湖北一家非法征信公司，利用银行核销规则，设计非法核销流程，在全国发展代理商、招募客服人员，替持卡人接听银行催收电话，误导银行催收业务的正常开展，以达到帮助债务人恶意“逃废债”的犯罪链条清晰地浮出了水面。值得关注的是，被起诉的12人包括了该公司的法人代表、区域代理人以及恶意“逃废债”的债务人。这意味着，本案件实现了在信用卡金融“黑灰产”打击方面的重大突破，即从过往单案式打击突破了涵盖上下游的全链条打击。

据作为该案侦办专案组金融机构代表的广发信用卡专家介绍，该案中的非法公司教唆债务人逃避银行催收，故意不偿还债务，是目前典型的“反催收”金融“黑灰产”手段和方式。在公安机关乃至检法的高度重视下，实现突破性的全链条打击，将有力震慑“反催收”等扰乱金融秩序的“黑灰产”。近年来，广发信用卡在各级监管机构的指导下，将“金融为民”的发展思想始终落实在业务实践中，持续以体系化、极致化的方式积极主动协助全国警方打击金融“黑灰产”，守护公众利益和国家金融市场秩序。

金融“黑灰产”危害众多

司法手段是打击反催收等金融“黑灰产”，守护金融秩序的最直接有效手段。一直以来，广发信用卡持续跟踪研究信用卡相关金融“黑灰产”犯罪团伙的手段和运营模式，并全力配合公安机关、金融监管、工商等政府部门的打击行动。

广发信用卡业务专家介绍，自2019年起，与信用卡有关的金融“黑灰产”开始陆续出现。相关组织通常打着“代理维权”的旗号，开展“反催收”“债务重组”“代理投诉”“修复征信”“减免息费”“延期还款”等所谓代理“业务”，实则通过伪造证明、恶意投诉举报等方式唆使或协助债务人恶意“逃废债”并非法获利。受外部环境的催化，近年这些游走在法律边缘的行为迅速形成了具有产业化、网络化、团伙化特征的金融“黑灰产”产业链。

相关金融“黑灰产”的“无本万利”生意，成为当下诚信社会建设的一颗“毒瘤”。尤其在金融消费者的合法权益方面，造成了严重侵犯。广发信用卡业务专家介绍，“黑灰产”首先是收取高额佣金，加剧债务人负担。其次是接触到大量的债务人个人隐私和金融信息，从而通过个人信息和数据的倒卖，让债务人被反复收割。

此外，信用卡行业的“黑灰产”对金融秩序也产生了影响，更是严重侵蚀到社会信用体系，甚至对社会稳定也形成了干扰。

警银合力开展全链条重拳打击

在监管部门的高度重视和指导下，近年来，广发信用卡建立了打击金融“黑灰产”的常态化机制，在客户服务、资产管理等对客渠道深入研究挖掘反催收的相关违法犯罪线索，并及时与各地公安机关进行线索沟通移交，密切配合公安机关的打击行动。

近三年来，广发信用卡先后协助多地公安机关破获多起反催收涉嫌违法案件：协助中山市公安机关立案查处“债减减”非法经营案；协助北京市公安机关立案侦办客户李某敲诈勒索案；协助湖北宜昌市公安机关立案侦办宜昌思x公司诈骗案；移交广州“法免免”涉嫌诈骗案犯罪线索及“广州诚荃”代理投诉诈骗案线索，该两宗案件先后被南京市公安机关以涉嫌诈骗罪立案侦查，涉案人员也已被采取刑事拘留强制措施。

非法征信公司案件的12名犯罪嫌疑人成功落网，揭开了该公司、相关代理人员以及部分债务人违法犯罪的一角，标志着警银联手合力“围剿”金融黑灰产全链条的第一步正式走出。接下来，广发信用卡将继续沟通协助公安机关开展全链条、全国性的深度打击行动。

通过近年来广发信用卡协助全国各地公安机关侦办的打击金融“黑灰产”案件可以看出，从最开始公安机关以非法经营、敲诈勒索、诈骗等罪名实施的单案打击，到目前山东济南公安推动的针对覆盖反催收上下游的全链条打击，一系列逐步深入的打击行动，必将对金融反催收犯罪链条予以重创。

落实“金融为民”，广发卡多元机制守护金融安全

作为央企成员单位的下属机构，广发信用卡始终秉持“金融为民”的理念，将“金融安全”视作一切经营活动的底线和红线。广发信用卡内部建立了横跨数个部门的金融“黑灰产”专项小组，不断优化打击“黑灰产”的顶层体系和制度设计。

在警银合力治理打击之外，广发信用卡还通过防范、倒查、处置、宣传等一系列“组合拳”，助力建设风清气正的金融生态和社会生态。

打铁还需自身硬。广发信用卡将良好的客户体验作为经营发展的生命线，持续推进全业务流程管理不断创新和优化，扩大智能监测和智能辅助平台的应用，从源头筑起“防火墙”，实时为消费者权益保驾护航。在金融纠纷解决方面，广发信用卡探索建立了多元化解纠纷机制，在自身的渠道建设上，主动打开正门，在热线电话、APP等诸多渠道设置入口，持续畅通客户沟通渠道。在纠纷调解上，广发信用卡与广东正和银行业保险业消费者权益保护中心、广州市金融纠纷调处中心等金融调解组织充分协作，针对各类金融消费纠纷提供公正、便捷、高效的处理服务。

面对信用卡行业“黑灰产”作案手法日益狡诈、技术手段复杂化的趋势，广发信用卡充分发挥金融科技的经营底座能力，提升对金融“黑灰产”的分析识别精准度，运用声纹、知识图谱等技术，搭建“反催收客群”识别模型和“反催收集团库”，紧盯反催收投诉新手段，并通过完善线索监控和上报机制推动警银合力打击。

信用卡行业“黑灰产”带来了金融机构和消费者“双输”局面，其中消费者遭受的影响更为直接和深重。广发信用卡以宣传入人心，持续通过拥有数千万关注量的自媒体矩阵、以及与权威媒体的充分联动，向金融消费者宣导金融知识和辨别“黑灰产”的危害，提升社会公众风险识别与风险防范能力，助力构建预防和打击金融“黑灰产”的“人民防线”。

未来，广发信用卡将继续坚决践行“以人民为中心”的发展思想，提升经营管理效能，为公众和社会创造更多价值。在监管机构的指导下，广发信用卡对内加强消费者权益保护管理，对外提升各方合作联动打击金融“黑灰产”的效率，切实保障消费者权益，为构建和谐的金融环境和社会环境贡献力量，继续携手公安机关通过警银联动掀起打击金融“黑灰产”的新高潮。