近年来，中国银行业在低息时代深化与利率市场化推进的双重背景下，竞争格局持续分化，国有大行与股份制银行凭借差异化优势加速重构市场版图。

年报显示，广发银行2024年营收692.37亿元、净利润152.84亿元，同比有所下降；同时，其2024年不良贷款率1.53%，同比分别下降0.05个百分点，拨备覆盖率165.60%，同比提升4.7个百分点，虽然盈利略降，但是风险防控成效较好。结合广发银行的战略动向看，其路线选择倾向于依托综合金融协同（国寿集团资源）与湾区区位优势，聚焦科技、绿色、养老等新兴领域，主动收缩高风险业务的同时积极服务国家重大战略，以持续提升风险抵御能力，推动自身高质量发展。

压力下的主动调整与结构优化。年报显示，广发银行2024年净息差1.54%，降幅低于行业均值。面对行业共性压力，其果断通过调整存款利率、优化负债结构、以综合金融服务强化结算性存款吸收等精准降本策略实现主动突围。在资产质量方面，广发银行不良贷款余额和不良贷款率连续两年下降，显示其风险抵补能力稳步增强。

聚焦“五篇大文章”重塑业务格局。在科技金融领域，广发银行通过完善制度体系，优化“科创慧融”方案，聚焦重点科技领域，加大信贷投放，2024年科技企业贷款余额较年初增长25%，科技型企业有贷户数增长16%。绿色金融方面，通过完善顶层设计与产品体系，推出创新业务，绿色信贷余额突破2,000亿元，同比增长42.30%，并获多项荣誉。普惠金融领域，推进2.0模式建设，构建全类型产品体系与综合化服务，提升服务质效，推动贷款增长。养老金融方面，从战略规划到协同发展，全方位推动业务布局与升级，持续丰富养老产品与服务，个人养老金累计开户320万户，排名股份制商业银行前列。数字金融方面，完善组织机制，强化人才培育，提升客户服务质效，推动业务数字化转型。

综合金融赋能，构建差异化竞争优势。作为中国人寿集团成员单位，广发银行充分发挥综合金融优势，支持国家重大战略落地和实体经济发展，提高综合金融产品和服务供给质量，不断放大协同效应，强化综合金融差异化竞争优势。通过协同中国人寿成员单位组建“保险+投资+银行”联合舰队，积极服务实体经济发展。截至2024年末，综合金融服务模式项下合作投融资业务规模累计超7,200亿元，保银协同托管规模超1.1万亿元。

发挥总部优势，湾区战略纵深推进。广发银行深入落实粤港澳大湾区战略，围绕自身优势与湾区建设需求，持续落实《粤港澳大湾区业务振兴实施方案》，优化体制机制，强化资源保障，助力广东及大湾区发展。通过紧跟广东制造业、科技创新、生态建设等重点领域，加大信贷投入，优化产品与服务，引导金融资源投向大湾区重点领域，助力湾区现代产业体系建设。通过强化政银合作，发挥在大湾区的机构网络优势，不断提升社保服务能力，大湾区分行累计发行二三代社保卡超450万张。

尽管净息差压力与业务结构调整仍需时间消化，但广发银行通过资产质量夯实、资本实力增强与战略聚焦，已为转型提供充足缓冲。广发银行拥有湾区资源禀赋，是唯一实现广东21地市全覆盖的股份行；在综合金融协同方面，依托中国人寿集团生态，形成“投贷联动+保险保障”的一体化服务能力；在数字化转型方面，智能风控与场景金融能力领跑同业。广发银行正以金融“五篇大文章”为纲，以综合金融为翼，在行业分化中探索差异化突围路径。随着战略调整成效逐步释放，其“特色银行”的价值定位有望在长期竞争中凸显。