截至2023年11月末，全国普惠型小微企业贷款余额同比增长23.13%

全面加强金融监管 更好服务实体经济

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推动金融机构以数字金融提升服务企业能力、为企业量身定制金融产品和服务，全面加强监管、防范化解风险……近日，国家金融监督管理总局召开新闻发布会，介绍金融监管部门全面加强金融监管、引导金融机构做好金融五篇大文章、服务经济社会高质量发展的情况。

中央金融工作会议指出，“优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”“切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”。

近日，国家金融监督管理总局召开新闻发布会，介绍金融监管部门全面加强金融监管、引导金融机构做好金融五篇大文章、服务经济社会高质量发展的情况。

通过“精准画像”为小微企业提供综合金融服务

浙江缘森生态环境科技公司是一家为企业提供环保智能化解决方案的科技型中小企业。邮储银行宁波分行在与国家税务总局宁波高新技术产业开发区税务局联合开展的“春雨润苗进园区”活动中，了解到企业纳税信用和经营情况良好，在上海环境能源交易所的碳资信评价中获得AA级。

“碳资信评价是对企业在‘应对气候变化与双碳目标’时的适应性和竞争力的评估，金融机构将此作为绿色贷款、绿色债券等评价审核依据。”邮储银行宁波分行负责人介绍，银行开通绿色通道，为企业发放“碳资信”贷款740万元，适用绿色贷款优惠利率。

宁波聚集大量民营中小企业。截至2023年末，全市138.63万个经营主体中，小微企业和个体工商户占比达96%。国家金融监督管理总局宁波监管局调查发现，当前，小微企业不仅关注信贷额度和资金价格，也关注金融服务的多元化和效率，不仅希望获得资金结算、现金管理、法务咨询等一系列综合金融服务，还希望获取相关市场信息资讯，对金融机构服务效率和便利性的要求在提升，希望获得便捷的贷款申请通道、高效的审批流程和多样化的服务渠道。

数字普惠是宁波普惠金融改革的特点。“我们努力搭建监管部门和行业主管部门信息共享机制和平台，实现政务数据和金融数据共享共用，引入纳税信用评价、诚信经营、行业管理等标签信息对小微企业‘精准画像’，将企业名单点对点推送给银行。初步统计，近两年已经向银行机构推送各类小微企业超15万户。”国家金融监督管理总局宁波监管局局长孙世重介绍，目前，针对小微金融服务难点，宁波正在开展专利质押线上登记和全流程无纸化办理等试点。

金融机构以数字金融提升服务小微企业能力。江苏银行开展“智慧金融进化”工程，与智慧城市、数字政务等小微企业集聚的生态场景链接，融入地方征信大数据中心、人才云平台等场景，形成多元化的金融服务生态，不断提升产品和服务的精准性。

全面加强监管、防范化解风险，才能提高金融服务实体经济的质效。“通过分类分级和监管评级，以‘点’的监测实现‘线’的监管，再到‘面’的监控，真正使‘五大监管’形成五维一体的监管架构，共同保障金融更好地服务实体经济。”国家金融监督管理总局上海监管局局长王俊寿说。

国家金融监督管理总局数据显示，截至2023年11月末，全国普惠型小微企业贷款余额28.51万亿元，同比增长23.13%；全国小微企业信用贷、续贷、中长期贷款同比分别增长35.48%、29.39%、22.32%。2023年前11个月，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率为4.79%。

建立适合科技型企业特征的信用评价与风险识别体系

极米科技股份有限公司是四川省一家智能投影研发、生产和销售企业。“我们不仅在招商银行申请到专属贷款，用于技术研发和项目建设，还获得了高效、便捷的结算服务。开拓境外市场之初，我们对境外开户流程不熟悉，银行根据我们境外市场特点，专门梳理了一套方案，解决了我们的难题。”极米科技相关负责人介绍。

近年来，随着分支机构陆续扩充、员工数量快速增长，极米科技对工资代发、财务管理等系统的要求越来越高。“招商银行成都分行为我们提供了跨行现金管理服务，提升了资金管理运用效率，助力企业数字化转型。”极米科技相关负责人说。

从发放一笔贷款，到赋能企业转型升级，银行需要根据企业不同发展阶段的实际需求，为企业量身定制金融产品和服务，伴随企业不断成长。国家金融监督管理总局近日发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，要求推动健全适应科技型企业梯度培育的金融体系，加快形成科技型企业全生命周期金融服务。其中，在防控风险的基础上，要加大初创期科技型企业信用贷款投放力度，努力提升科技型企业“首贷率”。

“要给予科技型企业更大的授信支持，就需要建立适合科技型企业特征的信用评价与风险识别体系。招商银行加大科技金融‘六个专门’机制建设，即专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程，为科技型企业提供全方位、全周期的综合服务支持。”招商银行公司金融总部总裁侯伟荣介绍，招行首批确定6家重点分行开展科技金融试点，2024年将扩大至20家。

国家金融监督管理总局四川监管局副局长周卫江介绍：“围绕初创期、成长期的轻资产企业需求，我们深化与税务、电力等部门的信息共享和数据运用，合作设计‘弱担保、弱抵押’的信贷专属产品，推出纯信用贷款产品‘税电指数贷’。截至2023年11月末，四川辖内银行业金融机构当年累计为16872户科技型企业投放贷款，贷款余额3241.51亿元，较年初增长19.37%。其中，约有一半贷款是中长期贷款或信用贷款。”

完善农村信用体系建设服务

中医药产业是安徽亳州的特色产业。王修琴在亳州康美中药城经营着一家规模较大的花茶企业。最近由于扩大经营规模，加之花茶价格持续上涨，企业流动资金紧张。得知企业需求后，中国银行亳州康美支行客户经理第一时间与企业对接，以抵押与信用组合的方式为其综合授信“花茶贷”450万元。

农村信用体系建设是金融支持乡村全面振兴的关键。“在金融支持乡村全面振兴中，我们联合政府部门以党建引领信用村建设为抓手，汇聚涉农数据，开展建档评级，基于大数据‘精准画像’，发展农村数字普惠金融，夯实农村信用体系。”国家金融监督管理总局安徽监管局局长覃刚介绍，截至2023年11月末，已在安徽1.2万个行政村创新开展党建引领信用村建设，覆盖全省近80%的行政村，累计为53万户信用主体发放贷款600亿元。

在青海农牧区，青海省农信联社服务网络几乎覆盖了所有的行政村。青海省农信联社党委委员、副主任桑任庚介绍，通过建设农牧区信用体系，目前已评定的信用户覆盖率达到76%，信用村覆盖率达到83%，全部采用一次授信、循环使用，纯信用、低利率，农牧民户户均贷款余额9.4万元。（记者 欧阳洁）