在数字化时代，守护好每一位客户的资金安全是银行业的重中之重。广发银行深知电信网络诈骗的危害，面对社会案防新态势，全力搭建了业内领先的大数据智能风控系统，持续筑牢金融安全防线。

智能风控体系 全天候守护

广发银行从“技术防控”“系统阻断”“客服联动”三方面升级风控系统：

系统全面覆盖，系统覆盖手机银行、个人网银、快捷支付、POS、数字人民币、ATM等多渠道交易场景。

实时智能处置，依托底层海量数据吞吐能力和多维度风控模型、策略及规则，实现对手机银行、个人网银、快捷支付、POS、数字人民币等线上资金转出交易的7*24小时实时监测及差异化处置。

精准阻断保护，对于远程登录盗刷、本人本机转账、远程控制交易等各类疑似电诈交易或严重偏离客户本人历史使用行为的交易，系统将在实时交易环节采取限制性保护措施，第一时间直接阻断交易，及时有效守护客户资金安全。

精准拦截 挽回千万元损失

今年以来，广发银行在打击电信网络诈骗案件，保护客户资金安全方面成效突出。2025年上半年，全行通过大数据智能风控平台成功阻断电子银行渠道（不含POS、第三方支付、数字人民币）电诈案件145起，为受害客户直接拦截被骗资金1427万元，避免潜在资金损失超4000万元。

广发银行通过风控模型自动止付，及时向分行下发预警线索，与公安机关密切开展银警联动等系列线上线下闭环联动，有效保护了大量客户资产安全，得到了客户、公安机关、监管单位的高度认可。

识破骗局 警惕陷阱

从广发银行2025年上半年成功拦截的电诈案件看：受害者平均年龄：62岁；性别比例：男性27.1%；女性72.9%。

常见骗局手法

会员扣费，冒充电商客服，称客户会员服务已到期，以协助取消或关闭服务为由，诱导下载涉诈软件。

百万保单，冒充保险公司或电商客服，称客户名下保单已到期，以协助取消为由，诱导客户下载涉诈软件并提供个人信息。

冒充公检法，冒充国家司法机关工作人员，称客户涉嫌案件，对客户进行欺骗、威胁，利用普通人的怕事心理，要求客户向“安全账户”转账。

冒充金融机构，冒充银行工作人员，以注销贷款、消除征信、调整利率为由，引诱办理贷款或支付高额费用。

网络刷单，虚构刷单任务，谎称为客户返利，诱导大额转账支付。

虚假投资，承诺包赚不赔，高额返利，诱导将资金转入虚假App或将资金交给“投资专家”进行打理。

常见诈骗技术手段

远程控制，诱导下载安装涉诈App——骗取客户密码，远程控制客户手机进行定期支取、对外转账等交易——客户手机进入黑屏状态，产生资金损失。

屏幕共享，诱导客户通过会议软件或机端自带功能开屏幕共享，借机窥探客户私密信息或有针对性地指导客户完成交易。

镜面反射，与客户进行视频通话，通过客户所处环境周边的镜子窥视客户私密信息。

以案说险

南京分行，警银联动，保住老人养老钱。

广州分行，总分联动应急处置，警方上门成功劝阻。

天津分行，老人手机被操控，银行火速避免损失。

上海分行，识别诈骗软件，远程守住“钱袋子”。

一封封感谢信、一面面锦旗，是客户的认可和表扬，也是广发银行肩上的责任。后续，广发银行将始终坚持“以客户为中心”的理念，大力宣传各类电诈案件的新手法、新特征、新趋势，精准识别及处置风险交易，坚决守护人民群众的“钱袋子”，让科技赋能，守护常在。