近期，很多投资者面对市场变化，纷纷咨询该怎样调整自己的资产配置，如何兼顾长期目标和短期收益？随着四季度的到来，整个家庭的资产配置规划是否需要调整？

10月，在中信金控指导下，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、华夏基金、百信银行、信银理财、中信科技共同主办的第二届“中信财富节”已启动，各领域专家和线下财富理财规划师将通过中信财富广场及中信金融机构APP为您量身定制资产配置解决方案。

用心陪伴投资者 开启财富管理新模式

客户张先生近期在中信一家金融机构APP“中信财富广场”上，看到了由中信资产配置委员会撰写的季度资产配置报告。不同于单一金融公司提供产品与服务，嵌入中信各金融机构APP的“中信财富广场”，不仅可以让客户了解本人在中信旗下各子公司的投资组合，更帮助客户从综合金融视角审视自己的资产，并在整个生命周期都可以找到与之相匹配的资产配置建议。

可以说，“中信财富广场”是中信在大财富管理时代布局与深耕的一个缩影——专业、开放、协同，旨在为客户提供全面而细致的综合金融服务。

目前，“中信财富广场”逐步构建了两项财富管理能力：

第一，是财富管理选品能力，针对普通投资者选品难的痛点，整合中信各金融机构从投研到选品的专业能力，通过“中信优品”产品组合，追求优中选优，为不同风险偏好的客户匹配全市场的优质产品。

中信资产配置委员会每月组织金融机构专家，召开投资策略研讨会，并按季度发布大类资产配置报告，一定程度上为客户投资决策提供前瞻性参考。中信各金融机构参考大类资产配置观点，从全市场、全品类选择并推荐相应的产品，经过委员会讨论和审核通过后，推荐产品才能被准入为“中信优品”，并根据客户不同的风险偏好形成产品组合。同时，资产配置委员会持续跟踪产品表现，一旦发现不利于产品业绩的苗头或倾向，将及时启动退出机制，最大限度保障投资者的利益。

第二，是财富管理专业指导能力，专注于投资者的陪伴体验，为投资者提供一站式财富管理指导。

嵌入中信各金融机构APP的“中信财富广场”内包括最新的财富资讯，不仅有权威公立的媒体资讯，更具特色的是其中开设的“中信智库”资讯专栏，汇聚了中信证券、中信建投证券、中信信托等机构各行业首席分析师的最新报告，通过“大咖周周谈”等直播栏目为投资者进行通俗易懂的解读。同时，“中信财富广场”开设了财富体检与全资产视图两个模块，围绕投资者的需求，提供专业的资产配置方案，并可以通过远程银行等渠道，实现“线上+线下+远程”多渠道整合，确保客户在不同渠道，都能获得及时、专业的指导。

做好金融“五篇大文章”开展多场景服务

财富管理新模式，是中信金控发挥综合金融牌照的优势，经过不断探索和实践而逐渐呈现的。这背后，是“中信联合舰队”践行“金融为民”的初心与做好金融“五篇大文章”的决心。

为满足投资者财富管理需求的基础上，中信金控在绿色金融、养老金融、普惠金融、科技金融和数字金融等领域不断创新开拓。

绿色金融方面，中信金控已建立集绿色咨询、绿色投资、绿色融资、绿色生活和碳管理“五位一体”的绿色体系。其中，“中信碳账户”是首个由国内银行主导的个人碳账户，汇聚了低碳行为数字化、低碳场景多元化、低碳资产价值化三大创新机制，目前已有1700万个人用户参与，累计实现碳减排11万吨，这相当于150万棵树10年的碳汇量。

养老金融方面，中信金控为客户打造养老金融“金融+服务”生态圈。中信旗下拥有养老金受托、账管、投管、托管全牌照，养老投资能力均位居资管机构前列，同时为个人客户提供“算得清、管得住、投得好”的养老账本，一支柱电子社保卡、二支柱企业年金、三支柱个人养老金账户查询，税优养老基金、保险、理财等优质金融产品，并通过养老服务体系，为客户提供健康、学院、传承等多种非金融服务，以及养老服务一站式解决方案。

普惠金融方面，中信金控及其子公司一方面支持科创型中小微企业走“专精特新”发展道路，中信银行普惠金融业务“中信易贷”贷款余额已突破5700亿元，五年间增长超过三倍；另一方面以实际行动践行金融的政治性和人民性，为小微企业、新市民提供高效、便捷的金融服务；中信消费金融公司针对大学生、农村用户等特定群体推出了精准匹配的普惠金融产品。

科技金融方面，中信金控统筹子公司专业力量，构建“以股权投资为主，‘股贷债保’联动”的服务支撑体系，联动内外部股权机构启动“股权投资联盟生态圈”，目前联盟在管基金超3000亿元，孵化科创企业超1000家。创新“中信企业家办公室”模式，提供“人-家-企-社”一体化综合金融服务。截至2024年8月末，工信部前五批国家级专精特新企业中，中信服务覆盖率达到82.1%，服务科创企业IPO数量、再融资规模、科创债规模均位居全市场前列。

数字金融方面，各金融机构联合打造的“中信财富广场”综合服务数字化平台，为用户提供一站式财富管理服务体验。中信金控以人工智能技术打造金控数字人财富顾问“小信”，把专业的资产配置方案和财富资讯内容以高亲和力的形式提供给广大客户。

“中信财富节”启幕 三大阶段精彩纷呈

为更好地做好金融“五篇大文章”，在中信金控的指导下，中信各金融子公司再次齐聚“云”端，开启第二届“中信财富节”。第二届“中信财富节”将延续首届“在一起，十分美好”的主题，通过全方位的财富管理和金融解决方案，为客户提供更加贴心、更为专业的金融服务体验，共同开启财富管理的新篇章。

本次活动将从2024年10月持续至2025年3月，涵盖“中信财富广场”主会场、各子公司APP分会场及“财富盛典”直播三大部分。为期六个月的“中信财富节”将根据不同客群和主题分为三个阶段：

2024年10月至11月为第一阶段，面向财富未来力量——新生代年轻人，以“成长，活力四射”为主题，整合中信银行会员权益、中信建投证券系列投资者教育直播、中信保诚人寿健康环保主题公益活动等一系列活动。在金秋时节拉开第二届“中信财富节”序幕，绘就财富与成长的蓝图。

2024年12月至次年1月为第二阶段，聚焦财富中坚力量——中生代的中年人，以“积累，蓄势以待”为主题，在回顾2024年、展望2025年之际，通过“中信银行个人客户会员节”“中信保诚人寿新品发布会”“华夏基金上证50ETF上市20周年”等活动，不断扩大影响力。“中信联合舰队”将共同打造第二届“中信财富节”年度活动，将活动推向高潮。

2025年2月至3月为第三阶段，面向全体客户的财富生活，以“布局，蜕变启程”为主题，在新年交替之际，通过各中信金融机构一季度新产品、新服务、新活动，让客户全方位感受中信财富管理的全面化和智能化。

作为财富节的主阵地，“中信财富广场”将分阶段聚合各金融机构精心策划的客户活动，还有集徽章赢奖品、瓜分积分大奖等福利回馈，让客户在“中信财富节”全程体验财富与乐趣的双重收获。同时，为了满足不同客户个性化需求，各金融机构将在各自APP上开设分会场，活动精彩不断。更有中信智库专家及外部学者观点分享，量身定制的资产配置产品组合，为客户的财富管理规划带来安心体验。

随着第二届“中信财富节”的启幕，“中信联合舰队”将继续秉承“金融为民”的初心与使命，不断创新金融服务模式，为客户提供更加优质、高效的财富管理解决方案。（品宣）