3月28日，中国农业银行股份有限公司（股票代码SH:601288；HK:1288）发布2024年度业绩。2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是农业银行改革发展取得新成效的重要一年。农业银行认真贯彻党中央、国务院各项决策部署，找准“稳”的着力点和“进”的主攻方向，扎实做好服务实体经济和业务经营工作，主要经营指标延续向好势头，在复杂多变市场环境中保持了较好的发展韧劲和成长性，高质量发展不断开创新局面。

经营运行稳健向好

经营质效持续提升。农业银行持续提升服务实体经济质效，扎实推进自身经营改革任务，全年总体经营质效良好。盈利增速在上半年可比同业中率先由负转正的基础上，下半年继续逐季改善。全年实现净利润2,827亿元，同比增长4.8%。实现营业收入7,114亿元，同比增长2.3%，其中利息净收入5,807亿元，同比增长1.6%。可比同业中唯一一家连续11个季度在央行MPA评估中获评A档。

各项贷款与投资合理增长。落实更加积极有为的宏观政策，加大重大战略、重点领域金融支持，助力经济持续回升向好。贷款总额24.91万亿元，新增2.29万亿元，增速10.13%。其中，对公贷款、个人贷款增量均可比同业领先。个人贷款8.81万亿元，新增7,543亿元。对公贷款14.14万亿元，新增1.35万亿元。债券等金融投资13.85万亿元，新增2.64万亿元。

存款业务量增质优。持续增强客户资金管理能力，存款规模和稳健性同步提升。全口径客户存款余额34.97万亿元，新增2.42万亿元。境内日均存款新增2.29万亿元，增速8.5%，增量、增速均居可比同业首位。其中，境内个人存款日均余额17.8万亿元，新增1.74万亿元；境内对公客户存款日均余额11.5万亿元，新增0.55万亿元。存款偏离度0.42%，为可比同业最优，为服务实体经济提供了稳定的资金保障。

多元化经营和资本实力稳步增强。累计发行3,200亿元资本债和TLAC债，资本充足率较上年末提升1.05个百分点至18.19%，其中核心一级资本充足率为11.42%。综合化子公司、境外机构净利润分别增长 4%、3%。积极服务稳外贸、稳外资，国际结算量、跨境人民币结算量同比分别增长7.8%、13.4%。

积极回馈投资者。在中期分红每10股普通股派发现金股利人民币1.164元（含税）的基础上，董事会建议，再向全体股东每10股普通股派发现金股利人民币1.255元（含税）。广大投资者对业绩表现和未来发展潜力给予认可，2024年农业银行A股、H股股价较上年末分别增长55%、58%，涨幅均居可比同业首位，总市值涨幅连续两年居可比同业首位。

服务“三农”和乡村振兴有力有效

县域贷款余额占比首超四成。不断做优做强“三农”县域金融服务，促进城乡融合发展。县域贷款余额9.85万亿元，占境内贷款比重超40%，增量突破万亿元，增速12.3%，高于全行平均水平2.2个百分点。连续4年在服务乡村振兴监管考评中获评最高等级“优秀”。

粮食全产业链等金融服务持续深化。始终把保障国家粮食安全摆在首位，加大粮食全产业链金融支持。粮食和重要农产品保供相关领域贷款突破1万亿元，新增1,578亿元，增速18.7%。出台“高标准农田贷”服务方案，贷款余额243亿元，累计支持建设高标准农田超1,500万亩。专属新产品“粮农e贷”余额972亿元，新增707亿元。

脱贫攻坚成果持续巩固拓展。聚焦重点地区和低收入群体，全力推动脱贫地区加快发展和脱贫人口增收致富。832个脱贫县贷款余额2.27万亿元，新增2,604亿元，增速13.0%。160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,366亿元，新增558亿元，增速14.7%。“三区三州”地区贷款余额4,408亿元，新增478亿元，增速12.2%。

产品与服务模式创新推广。围绕乡村振兴重点领域，创新产品和服务模式，扩大农村金融服务渠道覆盖面。为农户专属打造的“惠农e贷”产品余额1.49万亿元，新增4,087亿元，增速37.7%。强化科技赋能乡村振兴服务作用，优化推广“农银惠农云”数字乡村平台，平台已入驻机构26.4万个，覆盖2,657个县（区），服务客户超650万。

“五篇大文章”等领域金融服务持续做优做实

科技金融服务体系日益完善。以科技金融助力新质生产力发展，不断增强现代化产业金融服务能力。战略性新兴产业贷款余额超2.5万亿元，新增4,722亿元，增速超22%。制造业贷款余额3.25万亿元。其中，中长期制造业贷款余额1.46万亿元，新增2,446亿元。

绿色金融服务模式更加丰富。深入实施绿色金融战略，助力美丽中国建设。绿色信贷余额4.97万亿元，增速22.9%。管理ESG主题理财产品规模694亿元。运用绿色银团贷款、绿色并购贷款、绿色债券、绿色资产证券化等投行产品和服务为绿色行业及客户提供融资超4,100亿元，同比增长超20%。

深入推进普惠金融和民营企业服务。央行口径普惠贷款余额4.66万亿元，新增超万亿元，余额、增量均居可比同业首位。普惠小微有贷客户数458万户，新增104万户，有贷客户数、增量均居可比同业首位。民营企业贷款余额6.53万亿元，新增1.08万亿元，余额、增量均居可比同业首位；有贷客户数746万户，新增135万户，有贷客户数、增量均居可比同业首位；新发放贷款利率较上年下降33BP。

养老金融深耕细作、多点发力。发布“农银养老”服务品牌，持续提升养老金融服务质效。实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.75亿、1.65亿、7,476万，均居行业领先地位。养老金受托管理规模达3,167亿元，保持较快发展。不断提升养老金融产品和信贷供给，新增养老金融产品147只，养老产业贷款增速68%。

扩内需、稳增长增量政策精准有力。加大消费金融服务力度，含信用卡在内的个人消费贷款余额1.3万亿元，新增2,943亿元，增速28.3%，增量、增速均居可比同业首位。积极响应城市房地产融资协调机制，累计投放“白名单”项目贷款超4,000亿元。靠前对接服务“两重”“两新”，设备更新和技术改造清单项目贷款签约金额1,335亿元,投放贷款258亿元。

客户基础与改革创新动能持续增强

客户和新兴业务拓展加快。个人客户总量超8.8亿户，保持同业首位。个人客户AUM突破22万亿元，新增近2万亿元。对公客户达1,213万户，新增126万户。信用卡新增有效客户653万户，增量居可比同业首位。私人银行管理资产规模3.15万亿元，托管资产规模达17.5万亿元，新增2.54万亿元。个人手机银行月活客户数（MAU）突破2.5亿户，新增3,721万户，增速17.5%，持续保持可比同业领先。县域手机银行月活客户达1.15亿户，乡村版月活跃客户数超4,800万户。互联网高频场景数超4.9万个。

改革创新扎实推进。以客户满意、员工满意为标准，持续深化重点领域改革创新，推进服务提质、业务赋能和管理增效。网点客均等待时间压降20%，客户体验持续优化。客户经理总量增加至11.3万人，服务效能进一步提升。每千家营业网点和每千万个人客户投诉量可比同业最少，消保监管评价等级再获提升，消费者权益保护不断加强。

财富管理能力稳步提升。坚持以客户为中心，助力居民增加财产性收入，2024年创造客户收益507亿元。净值型理财产品时点规模1.97万亿元，峰值突破2万亿元，位于行业前列。加大低波稳健产品供应，“零回撤”低波系列产品规模突破1,200亿元，存单存款增强、优先股等低波产品规模突破3,300亿元。

风险防线持续夯实筑牢

资产质量基础进一步巩固。始终把风险防控作为首要任务，健全更加主动、智能的风险防控体系，一体抓好传统风险和新兴领域风险防范化解，资产质量保持可比同业较优水平。不良贷款率1.30%，较上年末下降3BP;关注类贷款率1.40%，较上年末下降2BP。逾期贷款率1.18%，逾期不良比90.98%。拨备覆盖率299.61%，保持较强的风险抵补能力。

市场风险总体可控。积极应对市场波动，做实风险穿透监测，调优投资组合和风险敞口，市场类业务总体运行平稳。加强重点领域市场风险管控，不断升级市场风险管控平台，推进市场风险管控系统赋能应用，提升市场风险监测报告质效。

科技安全底座更加牢固。分布式核心建设工程圆满收官，顺利完成主机下移，完成分布式架构下首次年终决算。信息系统保持平稳运行态势，核心系统日交易量峰值19.64亿笔，主要业务时段可用率达99.99%，未发生重大生产运行事件。正式发布“人工智能+”创新实施纲要，系统规划人工智能与银行业务深度融合的智慧银行建设方法、策略和路径。

下一步，农业银行将深入贯彻党中央、国务院决策部署，牢牢把握防风险促发展工作主线，以进一步全面深化改革为动力，不断提升服务高质量发展能力和自身高质量发展水平，为推动经济持续回升向好和“十四五”规划圆满收官贡献农行力量。