对财富管理行业而言，2023年是历经考验又影响深远的一年。一方面，资产管理行业全面实现净值化、规范化转型，行业格局得以重塑。另一方面，财富管理市场遭遇多重挑战。随着我国经济持续复苏向好，市场情绪逐步恢复，2024年财富管理行业将迎来持续扩容的时机，前景更加广阔。

作为财富管理行业的特别样本，2023年是中信金控成立后第一个完整运行年度。2022年3月，中信金控成为首批获得中国人民银行颁发牌照的金融控股公司之一，从成立之日起便在多个领域稳扎稳打，不断创新，致力于构建大财富管理体系，践行“一个中信、一个客户”服务理念，坚持“搭平台、建机制、定规则、强协调、控风险”，着力打通“财富管理、资产管理、综合融资”三环价值链，聚焦重点领域、重点客群，发挥特色优势，不断提升服务实体经济质效。

中信金控最新发布年报显示，截至2023年末，中信金控连接各子公司共同构建金融生态的财富管理规模达23.1万亿元，年增幅5.2%；资产管理规模突破7.5万亿元，年增幅6.7%；综合融资规模近13.8万亿元，年增幅8.1%；对公客户超120万户，个人客户近2亿户。放眼未来，中信金控正紧紧跟随着中国经济发展的脉搏，财富管理持续聚势赋能，朝着大财富管理时代稳健前行。

以优质财富管理创造价值金控 财富管理机制升级“1+3+7”

中信金控有效聚合中信综合金融优势和资源禀赋，致力打通“财富管理、资产管理、综合融资”三环价值链，为实体经济提供适配性更强的综合解决方案。中信金控在战略层面选择了从财富管理入手，按照“以优质财富管理创造价值金控”的理念，持续释放综合金融服务的协同潜能。

2022年，中信金控按照“1+3+5”的模式，设立了由中信金控下属各个金融子公司共同参与的财富管理委员会，下设投行业务、零售体系和资产配置三个子委员会以及五个专项工作室。2023年，中信金控根据发展需要，在原有资产管理、特殊资产、养老金融、年金、品牌五个专项工作室基础上，进一步聚焦重点板块，新添了“股权投资联盟”和“同业+”两个专项工作室，最终升级形成了“1+3+7”的财富管理体系格局。依托“1+3+7”，中信金控自上而下地形成了一套既有清晰的垂直分工，又能保证日常联合作业的机制，可以让子公司既发挥各自的优势和所长，又能相互促进和协作。

2023年，在中信金控财富管理委员会引领下，各业务子委员会及专项工作室释放协同联动价值，推动实现增量新突破，公募REITs规模及数量市场排名靠前，债券联合承销规模2261亿元，资本市场融资协同规模达到498亿元，巩固了IPO、债券承销规模第一的优势；推动股权投资联盟协同落地基金18只，托管规模228亿元，推动80%被投企业在中信银行开户，开户率、授信覆盖率分别较年初提升16个、15个百分点；统一“中信财富”品牌矩阵，联动中信集团13家子公司、57个渠道共同发声。中信金控财富管理委员会推动融融协同工作不断规范化、标准化和精细化，释放全金融牌照综合服务价值。

充分发挥金融全牌照优势 纵深推进客户融合服务

在中信金控财富管理的整体框架下，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等成员公司围绕“一个中信、一个客户”目标，充分发挥各子公司在资本市场IPO与再融资、债券、REITs等领域的市场领先产品服务实力与经验。

2023年，中信金控深化战略客户“N+1+1”融合服务模式，以“一户一策”“一户一团队”机制，逐户整合专属服务方案，创新债券联合路演、商业联合创新中心、数智融合中心等合作模式，协同推动重点业务超160项，带动客户管理资产规模超2260亿元，在公募REITs、并购重组、增资引战、债券融资等领域落地多个市场最大单或首单项目，推动子公司资本市场、供应链金融、国际业务、司库建设、年金管理、个人金融、股权投资等领域业务发展，提升战略客户服务质效。

为更好服务企业家客群，中信金控全新构建中信“企业家办公室”“人-家-企-社”服务体系，建立中信金控、子公司、区域三级联动机制，助力与商会协会搭建批量服务平台，推动落地全国首笔股票家族信托、首笔跨境家族信托、首张汽车充电联名信用卡，助力优质企业开展跨境上市、债券承销、企业团险等业务，带动客户管理资产规模超300亿元，保险金信托超600亿元，形成中信特色服务模式。

在合规前提下，中信金控整合各子公司的客户、产品、渠道资源，联接银行、保险、证券、信托等中信集团12家子公司线上渠道的近2亿零售客户，着力打造“投研驱动+科技赋能”双轮驱动的智慧大脑，运用人工智能技术，推出金控数字人财富顾问，让财富管理更“智慧”“精准”“有温度”。

紧扣金融服务实体宗旨 做好五篇金融大文章

中信金控最新发布年报显示，2023年，中信金控合并口径实现营业收入2719.55亿元，较上年增长0.95%；净利润919.29亿元，较上年增长9.42%。2023年末，中信金控合并口径资产总额为10.5万亿元，较上年末增长6.65%。

中信金控一直在积极布局，利用金融全牌照优势，为客户提供全方位、一体化的综合金融服务。可以看到，在探索“金融服务实体经济、助力人民共同富裕”的道路上，中信金控正在不断打磨新模式、新样本。

科技金融方面，充分发挥金融综合优势，加大对科技创新的支持力度、广度、精度，国家级专精特新企业服务覆盖率超过60%；成立中信股权投资联盟，推动“投贷联动”“投早投新”。绿色金融方面，构建“碳融资+碳交易+碳管理+碳咨询”特色服务体系，形成“融资、基金、理财、保险、租赁、交易”六位一体绿色金融业务布局。普惠金融方面，坚持以服务大众为己任，创新搭建标准化产品体系，加快消费金融整合，提升融资可得性，擦亮普惠金融为民底色。养老金融方面，发挥年金业务全牌照优势，构建覆盖全生命周期的养老服务体系，坚持养老三大支柱统筹发力，支持养老产业升级，形成“幸福+”养老金融品牌。数字金融方面，做精数字技术赋能体系，基础设施端、数据共享端、管理应用端共同发力，为客户提供定制化、智能化金融服务，下好发展数字金融先手棋。

依托财富管理深度参与服务实体经济大循环，以优质的财富管理创造更多价值，这是中信金控更底层的发展逻辑和更高远的发展目标，也是其作为国有金融企业的使命与担当。