2016年，全国农业信贷担保体系正式启航。同年，浙江省农业融资担保有限公司应运而生，承载着破解农业“融资难、融资贵”的使命，踏上为农担保的征程。

十年，是一段从无到有、从小到大、从弱到强的奋斗历程。

从961户到累计服务超7万户新型农业经营主体，从4.23亿元到累计担保突破600亿元——十年间，浙江农担始终坚守政策性定位，以财政资金“四两拨千斤”的杠杆效应，撬动金融活水源源不断浇灌之江沃土。

破局——从“单兵作战”到“多方共唱”

农业融资难，难在信息不对称、风险不共担。成立之初，浙江农担就深知：农担不能“单打独斗”，必须把政府、银行、担保多方的力量拧成一股绳。

为此，在浙江省财政厅部署下，浙江农担在该省大力推进“政银担”合作。联合地方财政、供销社、担保机构等，通过在县一级设立农担办事处、建立风险资金池的方式，构建风险共担、贴息贴费、项目推荐等支持机制。在台州，这一模式被整市推进、系统深化。台州在全省率先建立省市县三级联动的风险补偿资金池机制，合作各方按约定比例分担代偿责任。截至2026年上半年，该市政银担风险池余额6537万元，累计担保40.66亿元，财政资金杠杆放大超60倍。针对各县（市、区）农业产业基础、财政实力不均的问题，建立市级资金池动态调剂制度，确保风险补偿连续稳定。该市政银担业务年发生额从2021年的0.54亿元跃升至2025年的9.34亿元，增长超16倍。

在台州之外，政银担合作已在全省铺开。目前该省共有63个市县纳入政银担合作，共建风险资金池规模达3.38亿元，撬动超200亿元金融资本支持新农主体创业增收。以兰溪为例，兰溪市农信融资担保公司于2020年挂牌成立浙江农担兰溪办事处，设立专项风险池，担保贷款规模最高按风险池资金的40倍放大，合作银行从1家扩展至5家，年平均担保额1.57亿元。陶奉源是兰溪市马涧镇大棚杨梅种植大户，通过政银担项目获得首笔银行贷款后，至今浙江农担已连续9次为其提供贷款担保，累计担保金额达1500万元，支持他将杨梅设施化种植面积从20亩扩大到160亩，亩产效益从不足1万元提升至3万元以上。

深耕——“浙里担”激活一方水土

成立十年来，浙江农担始终坚持政策性定位，围绕粮食生产、特色优势产业等重点领域，开发推出“粮农担”“产业担”等多层次、标准化的“浙里担”系列产品。

粮食，国之大者。浙江农担聚焦粮食生产全链条，创新推出“粮农担”产品，支持范围覆盖育种、种植、加工及粮食生产社会化服务和销售等全环节，实行最高不超过0.5%/年的优惠担保费率，并根据亩均投入情况提高授信额度。同时，推行线上产品，在线模型测算担保授信额度、精准推送种粮主体，农户通过手机即可申请担保贷款。金华种粮大户郑旭东从50亩地起步种粮，如今种植总面积已达2000多亩，浙江农担连续3次为其提供担保，累计获得担保贷款790万元。衢州江山种粮户史少亮春耕期间需要资金，浙江农担根据其获得的补贴、保险等数据，通过模型分析测算出可发放50万元贷款，主动推送预授信信息，史少亮通过手机在“浙里担”应用申请担保贷款，当天就拿到贷款。

浙江“七山一水两分田”，各地资源禀赋各异、特色产业纷呈。浙江农担瞄准地方优势特色产业，实施“一县一业”合作。立足该省各地优势特色产业，推出“产业担”系列产品。三门青蟹是台州当地富民增收的主导产业，浙江农担联合三门县财政局、农业农村局及银行金融机构推出“青蟹担”产品，担保支持不仅覆盖青蟹养殖环节，还延伸至饵料供应、冷链物流等上下游环节。

从一颗杨梅到一只青蟹，“产业担”让金融活水精准滴灌到田间地头，让一方水土真正养富一方人。

革新——数字化让融资不再难

传统农业贷款，抵押物是“拦路虎”。农房不能抵押、农机具不算资产、大棚设施不被认可——这些困扰农户多年的老问题，在浙江农担的数字化探索中找到了新解法。

浙江农担创新推出基于数字化的家庭财务报表融资担保模式，将传统银行不认可的种植、养殖物等活体资产以及大棚、农机具等固定资产计入资产，扩展资产认定范畴。这套模式创新的背后是数据的有力支撑。浙江农担从数据采集获取、清洗治理、共享应用入手，制定了浙江农业农村数据领域首个信用数据共享标准——《农业信用数据共享规范》，基于大数据分析和风控建模，实现农业经营主体“画像”，以家庭信用担保代替抵押风控，大幅降低了融资门槛。

数字化带来的不仅是门槛的降低，更是效率的飞跃。浙江农担搭建“浙里担”线上应用，与银行系统直连对接，实现业务申请、审批、签约、放款全环节线上办理，最快可实现3分钟放款。三门水产养殖户王飞2024年扩建了20亩池塘，塘租、苗种、饲料等支出超出预算，急需资金周转。浙江农担了解情况后第一时间上门对接，现场指导王飞打开手机上的“浙里担”应用，选择适配的贷款产品并提交申请。后台随即调取系统内该主体的鱼塘面积、养殖品种、承包年限等数据，依托大数据风控模型自动分析核定担保额度，从申请提交到审批通过全程不到24小时，第二天合作银行便发放了30万元贷款。

陪伴——从“输血”到“造血”

农担的价值，不仅在于关键时刻“拉一把”，更在于长期陪伴中“扶一程”。

在湖州吴兴从事淡水鱼养殖销售的任建学，因缺乏充足的流动资金，银行贷款多次被拒后找到当地农担办事处寻求帮助。浙江农担吴兴办事处工作人员立即现场调查，为其提供了50万元担保贷款支持。农担连续支持两年后，任建学逐步扩大养殖规模，第二年当地银行经过评估直接为其发放了一笔100万元信用贷款。

担保毕业，让更多主体“轻装上路”。在农担的支持下，越来越多的客户顺利“毕业”，农业主体自身资质不断提升，经营收入稳步增加的同时，农担也帮助他们提高了信用水平。农担的介入搭建了农业主体和金融机构之间的桥梁，降低了金融机构的信贷风险和农业主体的信贷成本，也通过业务交往，帮助金融机构与客户建立联系、增加信任，逐步培育起农业主体的独立融资能力，使担保不再必需。嘉兴平湖市广陈镇农创园区，“80后”农创客余魁建设智能化大棚，搭建起“清洁化生产+智能化装备+数字化管理”的数字农场模式，辐射面积近5000亩。浙江农担先后两次为其提供累计200万元担保支持，解决其资金周转难题。如今，余魁的数字农场已步入正轨，逐步具备了独立融资的能力。

一次次担保、一笔笔贷款，见证的不仅是一个个主体的成长壮大，更是农担价值的体现——让农业经营主体从“贷不到”到“放心贷”，从“小作坊”走向“大产业”。

笃行——降费让利久久为功

降费让利，持续减负。2025年，浙江农担全面下调担保费率，将担保费率统一降至最高不超过0.5%/年。省财政在中央财政对农担业务奖补政策基础上，额外安排专项资金用于担保费补助和业务奖补。以临海市为例，自2025年10月费率下调以来，浙江农担已为近1100个经营主体提供担保贷款超6.5亿元，直接节约融资成本196万余元。此外，各地财政通过补贴、贴息等方式予以协同支持，进一步放大降成本效应。例如，乐清市对申请“石斛担”“农创担”担保贷款的主体，按实际贷款额度的0.3%给予担保费补助、按实际贷款额度的1%给予贷款贴息，以从事石斛种植的小农户为例，综合融资成本从原先的6%—8%降至5.4%以下。

降费让利之外，浙江农担更在关键时刻纾困帮扶，不抽贷不断贷。某农业发展有限公司主营茶叶种植、加工与销售，2017年引进日本进口抹茶生产线向抹茶产业转型，首次向浙江农担申请500万元担保贷款，此后几年浙江农担三次提供续保。2021年，企业因多重因素叠加导致资金链断裂，浙江农担依约履行代偿义务并积极协调各方，引导企业引入外部投资方。2024年初，企业成功引入投资人，逐步恢复经营、发展向好，已分批归还代偿款40余万元。这笔业务的“全周期”处理，摸索出一条“风险化解—资产保护—重组重生—分期回收”的纾困路径，真正体现了政策性农担的温度与力度。

今年以来，浙江农担进一步聚焦助力缩小“三大差距”，深化政银担合作，目前政银担合作已覆盖80%以上的山区海岛县。同时，加大对新农人、返乡创业青年支持，形成了“一个农创客创办一个项目、一个项目带动一方就业、一群创业者激活一片乡村”的生动局面。

十年风雨兼程，十年为农担当。从起步探索到体系化运作，从传统担保到数字赋能，从单点突破到全链覆盖——浙江农担用十年时间，蹚出了一条具有浙江特色的政策性担保之路。站在全国农担体系成立十周年的新起点上，浙江农担将继续坚守“因农立命、为农担当”的初心，持续深化政银担协同、强化数字赋能、精准服务产业，让金融活水更畅快地浇灌之江大地的每一寸沃土，为乡村全面振兴贡献更多力量。（梁亚洲 杜茜婧）