如何扩大普惠养老服务供给，做到价格可负担、质量有保障、运营可持续？作为政策性金融机构，国家开发银行肩负着服务中国式养老事业发展，守护幸福“夕阳红”的民生责任。近年来，国开行大力发展养老金融，设立专项贷款，探索市场化模式，构建长效机制，有力助推普惠养老服务提质扩面。
任女士有了新愿望
西安市高新区枫叶整合照护养老中心里，老人们正在工作人员带领下，进行坐位伸膝训练。89岁的任女士坐在前排，每次抬腿都完成得非常到位。“老师让我给别人做示范，不标准哪行？”她说。
任女士的儿子徐先生今天正好来探望。看着母亲的认真劲儿，他在一旁悄悄竖起了大拇指。
几年前，任女士做了膝盖手术。刚出手术室，她就开始焦虑：“心烦得很，怕以后离不开拐杖了。”
当时，家里人本打算让任女士在家恢复。徐先生说：“我们在网上找了康复视频让我妈跟着做。那些动作看起来容易，可她一做就痛得不行，我们也不知道怎么办。”
不仅如此，在家恢复意味着24小时离不开人照顾。“特别是有几天晚上她起夜好几次，折腾几趟我就睡不好了，白天头重脚轻，扶她下床都怕我们一起摔了。”徐先生说，后来家里人商量还是要找专业机构。
经过一番比较，他们选定了枫叶照护中心。回忆起当时的情况，徐先生说，“我妈毕竟年纪摆在这儿，一开始我心里其实没底，不知道能恢复到什么程度，就觉得肯定比我们自己弄更专业，而且这边24小时有人照护，不用担心她的安全问题。”
任女士入住后，照护中心专业团队作了全面评估，根据她的关节活动度、疼痛耐受度，制定了康复训练和照护计划。一开始是每天20组直腿抬高，之后过渡到每天10组坐位伸膝，再到后面循序渐进地平地慢走，配合“烤灯”（TDP特定电磁波谱治疗器）、中频理疗等辅助。同时，保证充足的高蛋白饮食。
几年下来，任女士恢复得很顺利，走路早就可以不用拐杖了。“她恢复得好，就有积极性，现在每天坚持训练，保持身体状态。”徐先生说，“家里人都为她感到高兴。”
说话间，今天的坐位伸膝训练已经结束。任女士拍了拍自己的腿，露出满意的笑容：“现在腿有劲，能自己走，接下来的愿望就是和几位老姐妹，一起出门去逛公园，不用别人陪。”
破解养老机构发展难题
枫叶照护中心隶属西安高科颐龄养老服务健康产业发展有限公司。去年，国开行陕西分行收到了西安高科颐龄公司的贷款申请，主要用于建设区域康养中心和社区之家，以及对枫叶照护中心进行升级改造。
国开行陕西分行客户经理张萍表示，“现在大家工作都很忙，一旦家里老人生病，很难24小时照护。养老机构能提供专业服务，为很多家庭松了绑。作为政策性金融机构，我们致力于支持普惠养老机构发展，帮助更多老人实现高质量生活的愿望。”
目前，养老行业高投入、低回报、高风险的特点较为明显，不少普惠养老机构长期面临较大经营压力。西安高科颐龄公司负责人李涛算了一笔账，公司已经投入运营的康养中心里，有专业资质的护理员和老人比例达到了1:3，人工成本占了支出大头，再加上建设改造工程等支出，资金压力不小。
如何既满足养老机构融资需求，又确保风险可控？国开行社会民生业务部负责人表示，养老行业方兴未艾，项目小而散的情况普遍存在，需要政策性金融机构发挥自身优势、雪中送炭，推动市场建设，培育市场主体，推动养老服务从“有”向“优”升级。
针对单个养老机构抗风险能力弱、运营成本难以压降等问题，国开行积极支持普惠型养老机构连锁化、集团化发展，形成品牌化、规模化效益，提高抗风险能力，摊薄运营成本，提升服务质量。同时，支持利用闲置资产发展养老，重点完善社区嵌入式服务设施，既降低租金成本，也更好满足老年人就近养老需求。
具体到西安高科颐龄公司，国开行陕西分行已提供专项贷款，支持企业将闲置资产改造为区域康养中心和社区之家，并升级改造枫叶照护中心，新添置一批智能化设备，进一步便利老人生活。“我们提供的贷款期限较长且价格优惠，能够切实为企业减轻资金压力。项目实施后，西安高科颐龄公司旗下养老床位将超过600张，实现规模化发展。”张萍表示。
多方合力助推养老行业行稳致远
为支持养老行业发展，国家和地方近年来出台了不少扶持政策。2025年12月，民政部等8部门印发《关于培育养老服务经营主体 促进银发经济发展的若干措施》，从推进品牌化建设、促进养老服务市场化供需对接等方面提出14项措施。河北、上海等地还发放补贴支持养老机构发展。
围绕做好养老金融大文章，国家有关部门也作了相关部署。国家金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，提出加大银发经济领域信贷供给。
今年前7个月，国开行发放养老产业贷款超100亿元，同比增长超50%，发挥了服务养老行业发展的主力银行作用，支持了一批普惠可及的“小而美”项目落地实施。
在山东济宁，国开行山东分行支持当地国有企业利用闲置资产发展养老，引入医疗资源和专业养老服务机构，建设改造5个街道综合养老服务中心、26个社区（村）级养老服务站，打通社区养老“最后一公里”。在四川内江，国开行四川分行提供新型政策性金融工具和中长期贷款，投贷联动支持16个养老网点改造升级，完善覆盖城乡的“区域中心—社区中心—养老驿站”三级养老体系。
国开行社会民生业务部负责人表示，国开行聚焦支持“社区养老服务提升”等国家“十五五”规划109项重大工程中的养老项目，已设立规模1000亿元的养老服务体系建设专项贷款。下一步，将坚持投资于物和投资于人协同发力，持续优化金融服务，大力支持普惠型养老企业、社区养老服务机构等发展，助力养老基础设施规范化建设、养老服务专业化发展、老年用品产品多场景应用，为积极应对人口老龄化贡献力量，帮助更多老年人实现老有所养。
