陕西省汉中市正面临着人口结构改变的挑战。第七次人口普查数据显示，该市60岁以上老人占比达24.31%，65岁以上人口占比亦高达17.71%。传统家庭的失能照护模式面临挑战。

今年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》。这项被称为“社保第六险”的制度安排，正式迈入全面推行的新阶段。

长护险制度在汉中已经运行了整整五年。作为全省唯一的国家试点城市，近日，中国人寿保险股份有限公司在陕西举办了主题为“未来国寿向新而行——探寻保障和改善民生的数智金融力量”的“媒体看国寿”调研活动，并进行实地走访。数据显示，截至目前，汉中市超41万名职工纳入长护险保障，基金运行始终保持收支平衡。这套制度正在为越来越多的长期失能人员家庭缓解压力。

媒体调研团在汉中市医保局调研采访长护险发展情况

服务标准化、规范化 让群众享受专业、统一的护理服务

在汉中市汉台区西翼安置小区内，80多岁的刘女士两次骨折、股骨头置换后无法直立行走，89岁的老伴马先生2023年突发脑梗，失去连贯语言能力、走路步履蹒跚。两位老人支援三线建设扎根汉中，双双失能后，儿女照料难以满足专业照护需求。2024年5月，女儿申请长护险，不到一个月，两位老人均评定为重度失能Ⅰ级。

此后每周护理员准时上门，提供理发、刮胡子、洗头、泡脚、按摩服务，每次两人各2小时。老两口选择居家自主照护与机构上门护理相结合，每月上门服务6次。刘女士说：“护理员就跟自己闺女一样。”老两口每人每月领取450元现金补贴，买药基本够用，相较每月2400元的保姆费用，家庭负担大幅减轻。

与刘女士住在同一小区的百岁老人赵先生，患有慢性阻塞性肺疾病多年，日常照护负担很重。经过专业评定为重度失能Ⅱ级，从2024年3月起正式享受长护险服务。

其儿子介绍，父亲也选择了居家自主照护与机构上门服务相结合的方式，每月有专业护理人员上门服务6次，每月还能领取480元护理补贴，既减轻了家庭照护压力，也减轻了经济负担。

护理人员上门为老人提供居家护理服务

汉中市医疗保险业务经办中心副主任江岚介绍，汉中医保部门与经办机构推出自主照护、机构上门照护、养老机构照护、医疗机构照护全场景模式。

以群众需求为导向 长护险业务“就近办、便捷办”

汉中市长护险实行“50+30+20”筹款模式，建立个人、医保、财政三方共担机制：参保职工个人账户年缴50元，医保基金划转30元，财政补助20元。这一结构设计与国家“多元筹资、责任共担”的改革方向高度契合，年人均100元的缴费标准为制度长期运行留出了空间。

江岚称，在三方共担筹资模式中，医保个人账户和统筹基金占筹资总额的80%，长护险对医保基金的依赖度仍然较高，且现行筹资方式、财政补助分担与最新政策要求不完全匹配。

在筹资体系建设上，汉中市将拓宽资金来源：建立“个人缴费、单位缴费、财政补助、社会捐助”的筹资机制。同时，优化分担比例，职工按国家基准费率执行，单位与个人各承担0.15%；居民起步阶段按0.15%缴费，5年内逐步过渡至0.3%。

聚焦“全民覆盖”目标，汉中市正在优化制度设计，实现“应保尽保”。江岚表示，将对标国家政策要求，修订完善《汉中长期护理保险制度实施办法》，明确参保、筹资、待遇、服务等核心标准，建立“职工+居民”一体化制度框架。同时，优化待遇保障，实现“保障精准”。实行“城乡差异、连续参保激励”的梯度化待遇体系：职工参保支付比例保持70%，居民参保支付比例保持50%。

在失能评估方面，汉中市目前已全面采用国家统一失能评估标准和规范，后续将严格落实评估标准，进一步完善评估流程，细化评估指标，优化线上审核流程，壮大评估专家和评估员队伍，规范评估专家和评估员管理，确保评估公平公正、精准高效。

在服务质效方面，汉中市以群众需求为导向，构建专业高效的服务供给体系，打造高效服务网络，实现“就近办、便捷办”。优化健全“市级经办中心+县（区）经办窗口+基层服务站点”三级服务网络，建设“15分钟护理服务圈”，让群众在家门口就能享受到优质护理服务。培育农村本土照护队伍，增设服务网点，提升服务可及性。打造专业服务队伍，深入开展长期照护师培训培养工作，推动定点机构护理人员全员持证上岗，积极拓展技能人才职业发展通道，达到让失能者更有尊严，吸引更多劳动力投身护理行业，带动“银发经济”高质量发展。

数智化赋能提升经办服务效率 多措并举筑牢基金安全防线

汉中长护险形成“政府主导、商保经办”模式，设立了1个市级长护险服务中心和11个县区经办窗口。在医保部门统一部署下，经办方是将长护险从制度落地为护理服务的枢纽角色，承担长护险参保管理、代理申请、组织评估、待遇支付、服务派单、费用结算、监测稽核、定点机构管理、政策宣传等工作。

汉中市长期护理保险服务中心

中国人寿汉中分公司是汉中长护险主承办机构。该公司负责人闫枫介绍，中标资格后，公司组建专家工作团队实现了数字化经办。该公司还开发了汉中智慧长护系统，实现待遇申请、资料审核、智能评估、照护方案、服务计划全流程线上办理。

智慧系统大幅提升效率：线下人工失能评估需5-7个工作日，线上办理压缩至2-3个工作日，综合办事效率提升60%以上。系统上线当日完成368位失能人员服务受理派单，累计服务超31万人次，实现零系统故障、零相关投诉。

长护险基金风险管控是经办重要工作。闫枫介绍，中国人寿汉中分公司坚持规范与服务并重，强化对定点护理服务机构全流程闭环管理。坚决杜绝违规操作；定期召开机构工作会议，通报问题、答疑解惑，督促机构加强护理人员培训、规范服务行为，推动全市照护服务向专业化、标准化、品质化迈进。

此外，汉中长护险服务中心有关人士介绍，其应用大数据、智能审核等科技手段来规范流程，严控风险。在稽核方面，智慧长护系统创新“远程视频飞检”，将事后回访监管前置为事中过程监管，实时核查护理在岗、服务规范性，防范打卡造假、欺诈骗保，筑牢基金安全防线。

基金管控上，中国人寿汉中分公司强化定点机构全流程闭环管理，智慧系统创新“远程视频飞检”，将事后监管前置为事中监管，依托大数据、智能审核防范欺诈骗保，筑牢基金安全防线。

汉中市医保经办中心监控大屏实时显示全市长护险运行数据，参保人数、失能等级、护理人员位置等指标清晰可查，护理服务的内容、时长、定位与视频记录全程可追溯。

汉中长护险五年探索，为4100多名重度失能人员家庭卸下照护重担，以创新筹资、数智赋能、服务标准化，打造了长护险“陕西方案”。随着国家全民覆盖目标推进，这项民生工程将让更多失能群众有尊严、有质量地生活，长护险的温暖之光，正照亮一条希望之路。