新华网北京5月14日电（唐滨妮）“十五五”开局之年，做好金融五篇大文章已成为金融业服务实体经济、守护百姓民生的核心命题。保险业如何将宏大的政策叙事转化为百姓可感可及的温度？作为扎根首都的专业健康险机构，太平洋健康险北京分公司给出了自己的答案。

近日，新华网跟随“中国太保‘五篇大文章’媒体走基层”活动，走进太平洋健康险北京分公司及北京太保家园康养社区。从解决日常小病痛的数字普惠门诊险，到填补社保缺口的长护险“护身甲”，再到打破传统养老模式的“保险+康养”实体社区，一幅以普惠金融为底色、以数字科技为引擎、以全周期健康管理为纽带的民生保障图景徐徐展开。

数字普惠破局 让“小病扛”成为过去式

长期以来，商业健康险行业存在着“重大病、轻日常”的结构性惯性，产品设计与资源投入多集中于重疾和住院医疗。然而老百姓更为频繁的就医需求，恰恰是感冒发烧这类日常门诊。这一领域长期缺乏普惠保险产品承接，形成了保障的“真空地带”。

为解决这一问题，太平洋健康险北京分公司联合京东保险推出了“京东上门医疗险”。这是一款聚焦“小毛病”、以月缴几十元保费撬动万元保额的普惠门诊险。其核心逻辑是让健康保障从“塔尖”下沉到“塔基”，打通普惠金融难触达的“最后一公里”。

在调研座谈会上，项目负责人用“买得起、用得上、赔得快”九个字概括产品设计理念，展现出数字科技对传统保险流程的重塑。

依托京东互联网医疗与金融科技底座，该产品构建了“线上问诊+药品直送+门诊报销+上门医疗”的一站式服务闭环。用户小病不用硬扛，享受7×24小时线上问诊，药品最快1小时配送到家，护士上门等服务，解决了行动不便群体反复跑医院的难题；在理赔端，在充分保障数据安全与获得用户授权前提下，系统打通了投保、问诊、用药全链条数据流，实现智能识别与自动核赔。

产品上线以来，累计服务客户超百万人次。这背后是科技降本增效的直观体现——通过数字化手段压缩运营成本，把节省下来的成本真正让利于用户。值得注意的是，该产品依托大数据与风控模型融合应用，建立起数字化风控监测体系，确保赔付率稳定在合理区间，验证了普惠金融“惠民”与“可持续”平衡的可能。

从战略视角看，“京东上门医疗险”（太保互联网E款门急诊医疗保险）是太平洋健康险乃至中国太保集团大康养战略的重要触点。门诊险所覆盖的日常就医场景，恰是健康守护中高频、前端的入口。未来的规划中，该入口将与集团全周期的康养资源有机衔接，形成“小病在线解决、康养全程守护”的协同格局，推动保险从“事后赔付”向“事前预防、事中管理”转型。

长护险补位 从“保基本”到“品质享老”

2026年随着长护险制度建立从局部试点走向全国推开，长期护理保险成为社保“第六险”。然而社保长护的定位是“保基本”，其给付额度、服务范围有限。

以上海为例，重度失能居家照护补贴约3600元，而市场基本护理成本在7000元左右。面对全国超4500万失能失智老人、专业护工不足300万的供需缺口，纯现金给付的传统商业长护险难以从根本上解决“服务可及性”难题。

当谈及推出“护身甲2026B终身护理保险”（太保护身甲个人护理保险2026版B款）的战略考量时，太平洋健康险相关负责人表示，商业保险的角色要跳出只赔付不服务的传统模式，把保障、服务和生态做成整体闭环。

“护身甲2026B”突出的差异化优势，在于其具有的纯保障终身长护属性与中国太保全链条康养生态的深度绑定，区别于单一现金流给付的普通长护险，实现“保险保障+养老照护+康养服务”一体化闭环。产品底层精准锚定中老年人群失能、半失能照护痛点，覆盖全生命周期长期护理风险，终身稳定护理金给付，覆盖居家照护、机构护理、康复康养等多元场景，并深度联动中国太保全域康养底盘依托中国太保太保家园全国连锁康养社区网络（全国13城15园、超1.6万规划床位，北京等多地社区已运营），客户可直接对接集团康养资源，享受专业失能评估、定制化照护方案、康养旅居、机构护理入住绿色通道、居家百岁居照护服务、慢病健康管理等专属权益，让客户拿到护理赔付金，能直接落地高品质照护服务，从资金保障延伸至实景养老、专业护理，真正做到保得住、养得好、有处可依。

值得一提的是，产品的投保年龄最高可至85岁，并设计了灵活的20年保证给付等选项，充分照顾了高龄客群对资产安全性和长期稳定现金流的诉求。

融合共生 写好首都民生健康的“下一篇答卷”

实地探访北京太保家园康养社区，让本次调研有了更真切的实感。

这家位于北京亦庄的社区，是中国太保在全国布局的第14家高品质颐养社区。步入其中，三层夹胶玻璃将地铁噪音隔绝在外，室内地面采用0.7级防滑地砖，所有家具圆角设计且力求稳固，下拉式橱柜、视频医生呼叫机、“1510”应急呼叫系统（1分钟接通、5分钟管家到场、10分钟解决问题）……细节处都经过打磨。

“这里含金量最高的是健康管理。”社区工作人员介绍。与传统养老机构不同，太保家园并非简单的居住空间，而是构建了一套持续跟踪的健康干预体系。从入住前的全面体检评估，到防跌倒训练营、糖尿病管理、脑健康筛查等专项项目，再到每天包餐制背后的营养管理逻辑，医疗、餐饮、社工、管家等多团队信息共享，对每位长者的状态变化做到心中有数。“最近气色好不好，玩得怎么样，又跟谁拌嘴了，我们都知道。”

在专门设置的认知照护区，“时光怀旧”主题的报刊亭、老电话等场景营造，帮助阿尔茨海默症长者唤起记忆。护理楼层内，可承重300公斤的智能助浴装置、毫米波雷达跌倒报警器、声控一体呼叫系统、AI陪伴机器人等科技设备深度嵌入日常照护，旨在打造既保尊严又具温度的失能护理服务。

“中国太保正以健康险为支付纽带，将碎片化的医疗、康复、养老服务整合为闭环生态，践行从‘保单经营’向‘客户经营’的转型。”据太平洋健康保险股份有限公司北京分公司总经理刘茵介绍，中国太保积极布局“防、诊、疗、复、养”一体化大健康产业链。通过“自建+共建”的深度资源整合能力，令其“保险保障+养老照护+康养服务”的综合解决方案具备了扎实的线下支撑。

从一张普惠门诊险打通日常就医“最后一公里”，到一份长护保单补位品质养老缺口，再到太保家园构筑的康养实景——太平洋健康险北京分公司联动集团大健康生态的实践，正是“五篇大文章”在基层落地的一扇观察窗口。线上问诊的及时响应、秒级理赔的顺畅体验、长者居有所安的寻常日子，这些触手可及的温度，让普惠金融不只是一个宏大概念，而是实实在在的民生获得。