硬科技企业迎来黄金发展期，却也普遍遭遇“融资难”，轻资产无抵押、研发投入大、回报周期长，传统信贷难以覆盖，直接卡住技术转化与扩张的咽喉。2018年成立的北京某科技型企业同样被此困住，就在企业被传统信贷“拒之门外”、研发陷入资金困境之际，宁波银行北京分行跳出固有思维，以“技术流”为核心授信依据，用多年坚守与精准服务，为该科技型企业开了融资大门。从首批1000万元信用授信破解初创之困，到“财资大管家”系统解决资金管理瓶颈，再到“商行+投行”协同赋能IPO冲刺，宁波银行北京分行以全周期、立体化金融服务，陪伴硬科技企业从技术攻坚走向资本市场。

与企业共荣共生

2018年，一家“以中国原创技术打造自主可控的AI计算生态”为使命的新兴科技型企业诞生。彼时，全球AI芯片赛道竞争“白热化”，国产替代迫在眉睫。而初创科创企业的普遍痛点，正困扰着这家怀揣技术梦想的企业——轻资产无抵押、高研发投入持续吞噬现金流、财务体系尚未健全，传统信贷模型难以精准识别并提供资金支持。

就在这时，宁波银行北京分行支行运营经理于婕婷在一份科创企业名单中，注意到了这家初创公司。她深知，真正的硬科技企业，核心竞争力从来不是厂房设备，而是技术壁垒、团队底蕴与战略价值。此后三年，于婕婷扎根一线调研，即便企业办公简陋，她仍紧盯技术实力、团队背景、技术沉淀等核心价值。

不放弃的坚守，终于迎来转机。2023年，产业基金对该科技型企业进行投资后，宁波银行北京分行果断切入，结合该公司的经营情况、财务状况，从普惠业务开始合作，主动授信1000万元，成为首批为该企业提供信用支持的金融机构。

“在前期对接中，我们始终把技术壁垒和企业核心使命作为最核心的合作考量。”宁波银行北京西三环支行行长陈溪的话，道出了合作的底层逻辑。不同于传统银行“重物轻人”的信贷思维，宁波银行北京分行跳出“抵押物崇拜”，以“技术流”替代“资金流”，将专利数量、研发团队实力、股权融资背景、核心技术壁垒作为授信核心依据，精准匹配科创企业“轻资产、高成长”的属性。

对上述科技型企业而言，在初创最艰难的阶段，这笔资金有效填补了资金缺口，支撑了芯片研发与量产的关键环节；对宁波银行北京分行来说，合作也打开了共赢共生的空间，宁波银行北京西三环支行通过低息的薪资贷专项产品成功引入企业员工代发，至今该公司实控人、法人及总监级高管已在该行代发接近3年。

陈溪表示：“首批银行的认可，为企业提升了市场信心，对其后续多轮银行融资与订单拓展也起到了一定的助力作用。对我行而言，我们锁定了AI算力芯片领军企业，形成了硬科技企业服务样本，提升科创品牌影响力。同时也积累了AI芯片行业认知、风控与产品适配经验，可以在我行内部复制拓展更多的同类客户。”

财资赋能生态护航

当新质生产力的浪潮奔涌而来，科技自立自强从国家战略一步步落地为产业现实，AI芯片、集成电路、先进计算这些硬核科技，早已不是实验室里的概念，而是决定产业未来的关键战场。

为匹配科创企业的融资需求，从国有大行到股份行，再到深耕地方的城商行，不再固守旧有模式，而是从组织架构、风控逻辑，到产品设计、服务模式，进行一场自上而下的全面革新，用金融的耐心与专业，托举硬科技成长。宁波银行北京分行也构建起“财资+授信+生态”三位一体模式，走出了一条独具特色的科创金融服务道路。

2023年至2025年，恰逢AI芯片产业爆发式增长的窗口期，上述科技型企业快速成长，集团子公司增至10家以上，合作授信银行也达到9家，由于子公司分散在不同银行、区域，财务人员每天要在多个银行系统间反复切换操作，不仅经常遇到系统互斥、卡顿的问题，日常对账、资金调拨更是耗时费力，严重占用人力成本。

在发现企业痛点后，宁波银行北京分行第一时间将总行自主研发的“财资大管家”系统推向企业，还特意邀请财资系统专家上门路演，详细演示系统如何实现多银行账户统一管理、资金一键调拨、实时对账等功能。如今，这款经过十余年迭代、拥有18大应用场景、600多项功能的系统，已成功接入该企业合作的多家银行系统，截至2026年3月，累计交易量已超21亿元。

资金管理的难题得到圆满解决，宁波银行北京分行并未停下服务的脚步，而是进一步深耕企业需求，将目光投向了科创企业的核心命脉——研发与量产的资金支持。基于该企业的成长节奏，持续加码授信支持，三年间累计投放资金超亿元，同时实行额度动态调整，随着企业研发突破、产能扩张阶梯式上调授信额度，适配企业不同发展阶段的资金需求，让每一笔资金都用在“刀刃上”。

硬科技成长无“断点”，金融服务更不能“断档”。宁波银行北京分行深知，科创企业的成长从来不是孤军奋战，更离不开全方位的生态服务加持。为此，该行通过宁波银行打造的企业综合服务平台“波波知了”，为该企业提供海外拓客、招聘、税务咨询等非金融服务。

重构金融服务新范式

2026年是“十五五”开局之年，亦是宁波银行成立29周年的新起点。从东海之滨的城商行，到总资产超3.6万亿元的全国性商业银行，宁波银行一路与城市共生、与产业共荣。

近年来，拟上市硬科技企业的金融需求不止于“解渴”：除了基础信贷、现金管理等常规需求外，IPO募集资金监管、产业链融资、并购贷款、债券承销、股权激励、跨境金融等多元化、复杂化业务也将涵盖其中。

“早期切入、分层经营、全周期服务是深化银企关系、实现共赢发展的关键。对于成功登陆资本市场的企业客户，我行将全面升级服务，匹配上市后新需求，”陈溪指出，募集资金管理提供专户监管、现金管理、智能理财、市值管理配套方案，提升资金使用效率与收益。产业链金融服务以核心企业为枢纽，为上下游提供应收账款融资、订单融资、供应链票据等服务。商行投行协同：提供并购贷款、债券承销、股权激励、股东增信等一站式资本服务。个人综合金融为高管与核心员工定制私行服务、财富规划、股权激励行权融资等方案。根据企业发展需求，争取在更多领域与企业开展深入合作，争取现有40亿存款的更多份额。

不止于精准对接单一企业需求，宁波银行北京分行更立足长远，持续深化“9+1+1”营销体系与五类客户经营策略，持续锤炼科创服务“硬实力”。围绕科创企业轻资产、高研发、长周期特点，持续优化信用贷款、中长期资金、供应链金融、跨境金融等适配型产品；打造专业化服务团队，培养一批懂科技、懂金融、懂投行的复合型人才，配备专职科创审批与风险评审人员，提升专业服务效率；强化数字化赋能，通过精准画像、智能风控、线上化流程，提高服务响应速度与风险管控精度，更好地支撑批量服务与高效运营。

当前，当越来越多银行像宁波银行北京分行一样，跳出“抵押物崇拜”、打造专业化服务能力，中国硬科技产业将打通资金堵点，迎来高质量发展的新阶段。