2026年是“十五五”开局之年。国家金融监督管理总局2026年监管工作会议明确提出,要“督促银行保险机构专注主业、错位发展”“优化科技金融服务,积极培育耐心资本,助力新质生产力发展”。
作为中国农业银行控股寿险公司,农银人寿如何在新一轮政策周期中找准定位、发挥禀赋?从深耕“三农”沃土到布局养老金融,从科技赋能理赔提速到构建多层次保障体系,这家国有险企的实践,折射出保险业回归本源、服务民生的转型轨迹。
聚力“三农” 将服务写在大地上
围绕乡村振兴战略,农银人寿深耕“三农”客群,着力开发保障范围广泛、保费价格优惠、设计简单易懂的专属产品。
其中,“金穗亿农保意外伤害保险”将保障延伸至农用工具、农用机械,增加包括泥石流、洪水、滑坡等自然灾害意外保障。“金穗安行两全保险”重点覆盖野外作业及非机动车驾驶风险,这些产品并非城市产品的简单下沉,而是从农村真实生活场景出发的定制化设计。截至2025年底,农银人寿累计推出12款“三农”专属产品,形成覆盖短期意外、中期储蓄及保障、长期养老的完整产品体系。2024年,该产品系列获国家金融监督管理总局通报表扬。
服务随之向乡村纵深延伸。线上,通过设立“三农”服务专区与“运营小助手”,以数字化手段缩短城乡服务半径。线下,通过“进乡村”金融知识普及,弥合数字鸿沟。
“输血”之外,积极“造血”。通过投资地方债、农发债等方式,2025年,农银人寿新增“三农”领域债券超53亿元,将保险资金注入粮食安全与乡村基建。同时,向河北南皮县、重庆秀山县等9个帮扶县7.6万余名残疾人捐赠意外伤害保险,总保额45.8亿元;上线农副产品采购系统,定点采购帮扶地区产品,全系统购买定点帮扶县农产品超120万元。从风险保障到资金支持,从消费帮扶到产业助力,金融活水沿着乡村的脉络持续渗透。
深耕养老 为“银发”生活添温度
中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快建立长期护理保险制度的意见》明确提出,到2028年底长护险制度将在全国范围基本实现全覆盖。养老金融作为五篇大文章之一,正从政策布局走向落地深耕。
农银人寿将养老金融确立为公司战略重点,提出构建“一优一强一稳”的高质量养老金融服务体系。截至2025年底,累计开发具备养老属性的保险产品81款,实现保费收入超109亿元。“金穗财富悦鑫年金保险”等多款产品精准对接农村养老储备不足的难题,让保障的网织得更密、兜得更牢。
服务生态构建方面,通过专属商业养老保险“农银人寿百岁人生(A款)”正式入驻人社部电子社保卡平台,让超10亿用户可在同一入口完成社保查询与商业养老配置。这不仅是渠道拓展,更是将商业保险嵌入国家社会保障体系的数字底座,让养老第三支柱从政策概念变为触手可及的服务选项。
适老化服务方面,客户端平台推出老年客户系统识别、大字版显示、语音报读、语音导航等辅助功能。后台以“农银E家”移动平台受理老年客户业务申请,解决上柜难和办理保全业务不便的实际问题。“金穗养老专区”整合个人养老金账户开户、交费、测算、产品配置等功能,初步实现一站式养老金融服务。近30万老年客户享有7×24小时电话与视频医生服务,北京、上海、江苏、浙江四地试点居家养老服务,涵盖健康监测、私人医生、急救等一体化项目。针对行动不便的老年客户,农银人寿建立首办负责制与24小时响应机制,提供上门办理、亲友代办等贴心服务。
强化改革 以转型驱动价值增长
2025年,农银人寿启动“八项改革”,覆盖营销体系、资产管理、运营集中、财会管理、科技与数字化转型、全面风险管理等领域,推动公司从规模导向转向价值驱动。同期推进的“三并工程”与“六大工程”,着力打通数据孤岛,构建覆盖全业务链条的综合性数据平台,为数字化转型筑牢底座。
改革成效在经营指标上已有体现。2026年一季度偿付能力报告显示,农银人寿核心偿付能力充足率由上年末的82.09%提升至106.06%,综合偿付能力充足率达174.41%,实际资本280.30亿元。净利润7.73亿元,同比增长逾一倍。保险业务收入238.37亿元,13个月续保率91.23%,综合退保率为0.98%。连续两年在人身险公司监管评级中获评最高等级1级,连续五年获保险公司经营评价结果最高等级A类。
改革也体现在业务结构的优化上。2026年一季度前五大产品——“农银人寿金穗鑫享终身寿险”“农银人寿金穗财富尊享终身寿险”“农银人寿财富鑫享B款终身寿险(分红型)”“农银人寿臻爱一世终身寿险”“农银人寿金穗臻享终身寿险”,均为长期保障型产品。从产品结构到渠道布局,“回归保障本源”不再是口号,而是清晰的数据印迹。
在投资端,农银人寿近三年平均投资收益率3.46%,综合投资收益率达5.21%,跨周期配置能力为应对低利率环境提供了支撑。通过投资地方债、农发债、股票、股权、非标等多元形式,保险资金被导向粮食安全、乡村产业发展等领域,耐心资本的价值正在显现。
科技赋能 让服务兼具速度与温度
2025年农银人寿处理理赔案32.98万件,赔付超14亿元,整体获赔率98.89%,最短结案用时4分42秒。
科技是提升服务质效的关键变量。农银人寿自主研发“农银智慧芯”智能理赔系统,运用AI算法实现案件智能分类与精准分流,自动处理案件占比达74%,身故类案件平均处理时效仅0.29天,较传统流程提速47%。
科技的温度不止于理赔。农银人寿联合华为云推出“农安心”智能保险顾问,引入数字人与大模型技术,依托2000个专业知识库提供全天候咨询。柜面服务满意度达100%,电话满意度99.62%。
践行使命 让服务触达每一个群体
企业的价值,不只在于经营数据,更关乎对社会的贡献成色。
在普惠金融领域,农银人寿以“惠”系列产品为核心,构建覆盖“三农”客户、新市民、小微企业、妇女儿童四类群体的产品体系。“惠安康”“惠E保”“惠科保”等特色产品将保障触角延伸至更广泛的人群。其中“惠科保”已为近90家绿色产业企业员工提供超90亿元风险保障。
2025年,农银人寿开展消费者权益保护宣教活动4328次,触及消费者超5400万人次,组织消保培训2773场。调解执行率100%,15日结案率100%。针对老年客户、行动不便以及未成年的客户因居住地距离网点较远、交通不便、对理赔资料不熟悉等实际困难,农银人寿推出“理赔关爱服务”,2025年累计提供上门服务1313人次,涉及保险保额1.26亿元。
从2013年成立至今,农银人寿累计开发超500款保险产品,形成“六位一体”覆盖全生命周期的保障矩阵。“十四五”期间累计为826万名客户提供超57万亿元保额保障,服务客户总数突破2100万。先后获“高质量发展保险公司”“领航进取保险公司”等20余项行业荣誉。
保险业服务中国式现代化,关键在于找准定位、发挥禀赋。农银人寿根植“三农”,深耕养老,精进主业,走出了一条特色化发展之路。面向“十五五”,这家国有险企将继续以专业守护民生,以实干回应时代。(品宣)