2026年是“十五五”开局之年。国家金融监督管理总局2026年监管工作会议明确提出，要“督促银行保险机构专注主业、错位发展”“优化科技金融服务，积极培育耐心资本，助力新质生产力发展”。

作为中国农业银行控股寿险公司，农银人寿如何在新一轮政策周期中找准定位、发挥禀赋？从深耕“三农”沃土到布局养老金融，从科技赋能理赔提速到构建多层次保障体系，这家国有险企的实践，折射出保险业回归本源、服务民生的转型轨迹。

聚力“三农” 将服务写在大地上

围绕乡村振兴战略，农银人寿深耕“三农”客群，着力开发保障范围广泛、保费价格优惠、设计简单易懂的专属产品。

其中，“金穗亿农保意外伤害保险”将保障延伸至农用工具、农用机械，增加包括泥石流、洪水、滑坡等自然灾害意外保障。“金穗安行两全保险”重点覆盖野外作业及非机动车驾驶风险，这些产品并非城市产品的简单下沉，而是从农村真实生活场景出发的定制化设计。截至2025年底，农银人寿累计推出12款“三农”专属产品，形成覆盖短期意外、中期储蓄及保障、长期养老的完整产品体系。2024年，该产品系列获国家金融监督管理总局通报表扬。

服务随之向乡村纵深延伸。线上，通过设立“三农”服务专区与“运营小助手”，以数字化手段缩短城乡服务半径。线下，通过“进乡村”金融知识普及，弥合数字鸿沟。

“输血”之外，积极“造血”。通过投资地方债、农发债等方式，2025年，农银人寿新增“三农”领域债券超53亿元，将保险资金注入粮食安全与乡村基建。同时，向河北南皮县、重庆秀山县等9个帮扶县7.6万余名残疾人捐赠意外伤害保险，总保额45.8亿元；上线农副产品采购系统，定点采购帮扶地区产品，全系统购买定点帮扶县农产品超120万元。从风险保障到资金支持，从消费帮扶到产业助力，金融活水沿着乡村的脉络持续渗透。

深耕养老 为“银发”生活添温度

中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快建立长期护理保险制度的意见》明确提出，到2028年底长护险制度将在全国范围基本实现全覆盖。养老金融作为五篇大文章之一，正从政策布局走向落地深耕。

农银人寿将养老金融确立为公司战略重点，提出构建“一优一强一稳”的高质量养老金融服务体系。截至2025年底，累计开发具备养老属性的保险产品81款，实现保费收入超109亿元。“金穗财富悦鑫年金保险”等多款产品精准对接农村养老储备不足的难题，让保障的网织得更密、兜得更牢。

服务生态构建方面，通过专属商业养老保险“农银人寿百岁人生（A款）”正式入驻人社部电子社保卡平台，让超10亿用户可在同一入口完成社保查询与商业养老配置。这不仅是渠道拓展，更是将商业保险嵌入国家社会保障体系的数字底座，让养老第三支柱从政策概念变为触手可及的服务选项。

适老化服务方面，客户端平台推出老年客户系统识别、大字版显示、语音报读、语音导航等辅助功能。后台以“农银E家”移动平台受理老年客户业务申请，解决上柜难和办理保全业务不便的实际问题。“金穗养老专区”整合个人养老金账户开户、交费、测算、产品配置等功能，初步实现一站式养老金融服务。近30万老年客户享有7×24小时电话与视频医生服务，北京、上海、江苏、浙江四地试点居家养老服务，涵盖健康监测、私人医生、急救等一体化项目。针对行动不便的老年客户，农银人寿建立首办负责制与24小时响应机制，提供上门办理、亲友代办等贴心服务。

强化改革 以转型驱动价值增长

2025年，农银人寿启动“八项改革”，覆盖营销体系、资产管理、运营集中、财会管理、科技与数字化转型、全面风险管理等领域，推动公司从规模导向转向价值驱动。同期推进的“三并工程”与“六大工程”，着力打通数据孤岛，构建覆盖全业务链条的综合性数据平台，为数字化转型筑牢底座。

改革成效在经营指标上已有体现。2026年一季度偿付能力报告显示，农银人寿核心偿付能力充足率由上年末的82.09%提升至106.06%，综合偿付能力充足率达174.41%，实际资本280.30亿元。净利润7.73亿元，同比增长逾一倍。保险业务收入238.37亿元，13个月续保率91.23%，综合退保率为0.98%。连续两年在人身险公司监管评级中获评最高等级1级，连续五年获保险公司经营评价结果最高等级A类。

改革也体现在业务结构的优化上。2026年一季度前五大产品——“农银人寿金穗鑫享终身寿险”“农银人寿金穗财富尊享终身寿险”“农银人寿财富鑫享B款终身寿险（分红型）”“农银人寿臻爱一世终身寿险”“农银人寿金穗臻享终身寿险”，均为长期保障型产品。从产品结构到渠道布局，“回归保障本源”不再是口号，而是清晰的数据印迹。

在投资端，农银人寿近三年平均投资收益率3.46%，综合投资收益率达5.21%，跨周期配置能力为应对低利率环境提供了支撑。通过投资地方债、农发债、股票、股权、非标等多元形式，保险资金被导向粮食安全、乡村产业发展等领域，耐心资本的价值正在显现。

科技赋能 让服务兼具速度与温度

2025年农银人寿处理理赔案32.98万件，赔付超14亿元，整体获赔率98.89%，最短结案用时4分42秒。

科技是提升服务质效的关键变量。农银人寿自主研发“农银智慧芯”智能理赔系统，运用AI算法实现案件智能分类与精准分流，自动处理案件占比达74%，身故类案件平均处理时效仅0.29天，较传统流程提速47%。

科技的温度不止于理赔。农银人寿联合华为云推出“农安心”智能保险顾问，引入数字人与大模型技术，依托2000个专业知识库提供全天候咨询。柜面服务满意度达100%，电话满意度99.62%。

践行使命 让服务触达每一个群体

企业的价值，不只在于经营数据，更关乎对社会的贡献成色。

在普惠金融领域，农银人寿以“惠”系列产品为核心，构建覆盖“三农”客户、新市民、小微企业、妇女儿童四类群体的产品体系。“惠安康”“惠E保”“惠科保”等特色产品将保障触角延伸至更广泛的人群。其中“惠科保”已为近90家绿色产业企业员工提供超90亿元风险保障。

2025年，农银人寿开展消费者权益保护宣教活动4328次，触及消费者超5400万人次，组织消保培训2773场。调解执行率100%，15日结案率100%。针对老年客户、行动不便以及未成年的客户因居住地距离网点较远、交通不便、对理赔资料不熟悉等实际困难，农银人寿推出“理赔关爱服务”，2025年累计提供上门服务1313人次，涉及保险保额1.26亿元。

从2013年成立至今，农银人寿累计开发超500款保险产品，形成“六位一体”覆盖全生命周期的保障矩阵。“十四五”期间累计为826万名客户提供超57万亿元保额保障，服务客户总数突破2100万。先后获“高质量发展保险公司”“领航进取保险公司”等20余项行业荣誉。

保险业服务中国式现代化，关键在于找准定位、发挥禀赋。农银人寿根植“三农”，深耕养老，精进主业，走出了一条特色化发展之路。面向“十五五”，这家国有险企将继续以专业守护民生，以实干回应时代。（品宣）