数字金融时代，资金往来日益便捷，但电信网络诈骗、虚假开户等风险也悄然潜伏其中，且呈现出隐蔽化、规模化、跨场景的特征，传统人工筛查效率低下、易受主观判断影响，面对亿级交易体量更是力不从心，难以捕捉隐性风险线索。

守护人民群众的每一分财富，是银行义不容辞的责任与使命，中信银行深耕科技风控领域，打造“AI天盾”智能防控体系，以前沿技术织密金融安全防护网，实现风险线索的精准识别、实时响应与高效处置，在严守资金安全底线的同时，兼顾服务便捷性，切实为百姓金融安全保驾护航。

科技为刃 筑牢安全防线

“AI天盾”以全链路穿透监测、跨域数据协同为核心突破，打造了“1+1+N（1个底座+1个中枢+N个AI核心应用）”架构体系，既夯实科技支撑，又强化实战效能，赋能全行经营管理与业务高质量发展。

在技术内核层面，其在同业内首次引入“多模态交互式风控”能力，突破了传统风控单一模型、规则驱动的被动局限，以大、小模型双轮驱动实现智能升级。其中，大模型作为全局智能层，聚焦复杂语义理解、多模态数据关联、深度风险推理，能够精准解析诈骗话术、挖掘隐性风险网络；小模型作为专业执行层，专注于反欺诈、反洗钱、账户安全等细分场景，能够实现毫秒级精准计算、快速决策与高并发响应，从而支撑亿级交易实时风控需求。

在场景落地层面，针对金融风险跨场景、多维度、隐蔽化特征，“AI天盾”打通了账户、交易、行为、设备、舆情等多源数据壁垒，实现从开户、交易、资金划转至事后审计的全流程风险穿透管控；将分散在各条线、各层级、各系统的风险信息统一归集、智能关联、实时共享；依托总分支一体化作战机制，与公安机关及监管单位联防联控，实现风险线索实时互通、风控策略协同优化，推动风控从被动响应转向主动预判、从分散处置转向协同共治。

具体来看，“AI天盾”以“AI+风控”为核心，将人工智能等前沿技术深度融入中信银行风险管理“三道防线”（即业务管理、风险合规、审计纪检），打造了“主动防、智能控、全面管”的智能风控中枢，助力拦截各类风险交易、阻断涉案资金转移，既守住了资金安全底线，也在服务中传递中信温度。

图为中信银行“AI天盾”智能风控中枢

第一道防线（业务管理）作为风险防控的最前沿，将风控要求融入账户开立、业务办理、产品推广等每一个业务环节，依托“哨兵”智能反欺诈应用，通过智能核验、特征识别等技术，精准捕捉虚假开户、异常注册、违规办理业务等风险苗头，从源头遏制风险滋生，让诈骗分子无机可乘。截至目前已累计拦截涉案资金超35亿元，查控可疑涉案账户近50万户，推动客户投诉率下降62%。

第二道防线（风险合规）依托“合规监控管家”开展“查、治、评”一体化的智能合规监控，通过监测模型对全行交易数据进行批量化风险扫描与关联挖掘，从而精准识别团伙欺诈等隐蔽风险，形成风险线索并进行分级预警，驱动问题治理与后督评估。此外，风险合规部门还协助公安机关精准识别、打击犯罪团伙，推动风险处置从“个案处置”向“模式打击”跨越。

第三道防线（审计纪检）打造了行业领先的“审计全流程AI智能体”，构建起覆盖“对公信贷、零售信贷、财务收支、员工行为”等重点领域的智能应用矩阵，在提升风险敏感性的同时做到“如影随形”，实现对风险事项、风险趋势的早发现、早预警、早处置。同时，第三道防线持续向一、二道防线共享审计智能应用，进一步提升监督的系统性、协同性和时效性。

初心如磐 守护万家灯火

“AI天盾”智能防控项目凭借领先的技术创新、显著的防控成效与突出的行业价值，先后获得《亚洲银行家》“中国最佳反欺诈和风险管理项目”等多项行业荣誉，成为金融科技风控领域的标杆项目，并在中信集团第三届“绽放杯”数字化应用大赛中获一等奖。

近年来，中信集团聚焦培育壮大新质生产力，深入实施科技“磐石”工程，打造“2+4+N”三层级科创集群，通过构建中信特色科创体系，着力提升科技创新的组织化建制化水平。以智能矿山重型装备、数字钢铁两个全国重点实验室为龙头的一批高能级科创平台落地建成，香港人工智能科创中心进入实质性科研阶段，携手顶尖高校、科研院所加快关键核心技术攻关。同时，中信集团不断深化“人工智能+”行动，打造集团级智能算力中心，推动人工智能与产业、管理、科研深度融合，赋能全要素生产率进阶提升，“AI天盾”正是优秀创新应用成果的代表。

科技向善，守护不止。“AI天盾”不仅是中信银行科技赋能风控的生动实践，更是守护百姓金融安全的坚实屏障。未来，中信银行将继续迭代升级“AI天盾”，融合更多前沿技术，不断提升防控效能，用更智能、更精准、更全面的风控服务，守护每一位客户的财产安全，助力金融市场稳定发展。