9月19日，车险综合改革实施已经满3周年，“降价、增保、提质”阶段性目标已全面达成，“巩固、优化、创新”工作目标正持续推进，车险市场总体维持基本稳定，高质量发展基础更加稳固。今年6月以来，监管部门在取得阶段性成果的基础上，3个月内连续发布了两份针对车险市场的通知。在国家金融监督管理总局最新印发的《关于加强车险费用管理的通知》（以下简称450号文）中，国家金融监督管理总局表示，要“巩固车险综合改革成果，提高车险服务质效”。

450号文从全面加强车险费用内部管理、持续健全商业车险费率市场化形成机制、全面加强商业车险费用监督管理、明确职责分工强化保障落实等四个方面，对加强车险费用管理提出了明确要求。具体来看，第一方面全面加强车险费用内部管理，要求严格车险费用管理、强化手续费核算管控、及时做好费用入账、据实做好费用分摊，以及加强中介业务管控；第二方面持续健全商业车险费率市场化形成机制，要求引导附加费用率合理下调，科学设定商业车险手续费比例上限；第三方面全面加强商业车险费用监督管理，要求完善费率回溯和产品纠偏机制，持续强化商业车险手续费监管；第四方面明确职责分工强化保障落实，要求压实主体责任、持续强化监管，以及做好配套支持。

450号文的印发充分体现了党中央、国务院和金融监管总局对车险行业的关心，也体现出监管部门规范市场发展、巩固改革成果的决心。截至2023年6月底，全国机动车保有量已经达到4.26亿辆，位居全球第一。车险作为保障人民群众出行安全和服务国家交通强国战略的重要一环，持续提高车险服务质效，是不断增强人民群众幸福感、安全感的重要举措，是深入贯彻党的二十大精神的重要体现。近年来，通过监管部门多措并举，车险市场已经更加规范，消费者合法权益更有保障。450号文的印发，将进一步巩固“三方受益”的行业格局，其一是人民群众受益，新规推进保险公司将核心竞争力转向提升服务质效，将会进一步增强人民群众的获得感和满意度，消费者合法权益也将更有保障；其二是车险行业受益，新规将有效防止个别保险公司进行不正当竞争，推进全行业共同维护良好的车险市场秩序，助推行业更为健康、更加有序发展；其三是保险公司受益，新规将倒逼保险公司改变传统依靠高费用获取业务的传统模式，转而在丰富产品供给、升级保险服务、提升客户体验等方面苦练内功，推进数字化转型的步伐也将进一步加快。

从长期趋势来看，450号文印发后，监管将持续强化车险合规经营，以保护消费者权益、维护市场秩序，在监管部门、行业协会、保险公司的共同努力下，车险行业将会持续健康发展。（中国人民财产保险股份有限公司）